O bancă proastă, cunoscută și ca bancă agregatoare sau bancă de colectare, este o bancă care achiziționează active neperformante pentru a elimina aceste active din registrele altor bănci. Dacă toate băncile cooperează cu banca rea, banca proastă sechestrează în esență astfel de active, astfel încât să nu poată trage în jos ratingurile de credit și performanța altor bănci. Banca proastă poate, la rândul său, să vândă acele active, să le investească sau să dispună de ele în alte moduri.
Scopul unei bănci proaste este de a ajuta la rezolvarea unei crize financiare cauzate de o abundență de active neperformante în registrele marilor bănci. Activele neperformante sau „activele toxice” sunt active care, teoretic, au o valoare, dar sunt considerate nevanzabile pentru că nimeni nu dorește să le cumpere. O bancă cu active neperformante are mulți bani pe hârtie, dar mai puțin acces la numerar în realitate, iar acest lucru poate provoca o criză de credit, deoarece băncile se luptă să strângă fonduri pentru operațiunile zilnice și încep să restricționeze creditarea.
Mai multe guverne au folosit băncile proaste pentru a aborda crizele de credit înainte ca acestea să se agraveze. Pentru ca această tehnică să fie eficientă, mulți economiști sunt de acord că trebuie să îndeplinească mai multe criterii. În primul rând, banca este condusă de guvern sau de o agenție guvernamentală care asigură depozitele bancare și, de obicei, este înființată ca un trust de auto-lichidare, ceea ce înseamnă că, după îndeplinirea misiunii băncii, este dizolvat. Banca proastă este o bancă naționalizată, condusă de și pentru oameni, un concept cu care unele națiuni au dificultăți.
Un alt factor critic este un acord de cooperare care implică mai multe bănci. Dacă băncile A, B și C sunt de acord să-și vândă activele neperformante băncii naționalizate, iar Banca D nu merge de acord cu planul, piața va continua să fie instabilă. În cele din urmă, activele neperformante trebuie să fie reduse înainte de a fi vândute băncii neperformante. Cu alte cuvinte, băncile nu pot cere „valoarea justă de piață” sau valoarea pe hârtie a activelor lor toxice. Ei trebuie să fie de acord să noteze datoria totală și să plătească o pierdere pentru a scoate activul din contabilitate.
Dacă o bancă proastă cumpără active toxice la prețul de piață corect, va fi un efort foarte costisitor. Deoarece fondurile pentru cumpărarea activelor provin de la guvern, acest lucru ar putea pune economia națională în genunchi, deoarece fondurile substanțiale devin legate în gestionarea activelor toxice. Acest lucru poate prelungi criza financiară care a precipitat în primul rând formarea băncii proaste.
Băncile proaste sunt doar una dintre multele soluții potențiale la o criză economică și trebuie cântărite cu atenție, împreună cu celelalte opțiuni. Tendința de a intra în panică atunci când se confruntă cu crize financiare din partea oficialilor guvernamentali poate contribui la unele decizii foarte proaste, care pot avea repercusiuni de lungă durată, ceea ce face importantă evitarea grăbirii unui anumit plan de acțiune, de la o bancă proastă la un stimulent. plan.