Ciclul de noapte este o perioadă programată pentru efectuarea de transferuri electronice de fonduri (EFT) care se încadrează în timpul orelor de seară. A fost înființată în 1979 pentru a răspunde nevoii unei a doua treceri a plăților electronice, care ar oferi o acoperire mai completă pentru instituțiile financiare. Când o plată este efectuată în timpul ciclului de noapte, dacă plata se efectuează până la miezul nopții, este posibilă disponibilitatea fondurilor în aceeași zi. Acest lucru permite băncilor și altor instituții să mute bani în locații în care este necesar la timp pentru ca tranzacțiile să poată fi compensate.
Cunoscut și ca fereastra de noapte, ciclul de noapte se încadrează între 10:1 și 30:8 am. Omologul său, ciclul de zi sau fereastra de zi, se află între 1:XNUMX și XNUMX:XNUMX Băncile pot efectua transferuri electronice de fonduri folosind casa de compensare automată (ACH). sistem în loturi în una dintre aceste perioade. Taxele pentru transferul de fonduri sunt aplicate pentru a acoperi cheltuielile asociate cu procesarea transferurilor de fonduri și menținerea sistemului ACH.
ACH oferă un sistem pentru mutarea lină și ușoară a fondurilor electronic în Statele Unite, bazându-se pe un sistem standardizat. Împărțirea în două schimburi permite mișcarea fondurilor în perioade cheie de timp într-un mod ordonat. Ciclul de noapte sau al doilea schimb poate fi utilizat pentru tranzacțiile care nu au fost procesate la timp pentru ciclul de zi și pentru tranzacțiile sensibile la timp care nu pot aștepta ziua următoare.
Este important ca consumatorii individuali care așteaptă debite sau credite prin ACH să verifice pentru a confirma că aceste tranzacții au avut loc efectiv. Uneori poate dura până la 72 de ore pentru ca o plată să treacă prin sistem, deoarece este implicată procesarea. Băncile sunt mai predispuse să folosească ciclul de noapte pentru propriile transferuri, mutând fonduri într-un cont de concentrare, un fel de cont agregat, în timpul ciclului de noapte, astfel încât acestea să fie disponibile acolo unde este nevoie a doua zi.
Transferul de fonduri electronic permite mișcarea rapidă a banilor între locații. Acest lucru poate fi critic pentru unele tipuri de tranzacții care altfel ar putea fi oprite cu așteptarea altor tipuri de transferuri. Procesarea ACH este utilizată într-o mare varietate de tranzacții financiare, de la mișcările interregionale de fonduri între sucursalele aceleiași instituții până la gestionarea în timp util a plăților ipotecare. Consumatorii pot interacționa direct cu ACH în situații precum efectuarea de plăți electronice online pentru utilități și alte facturi.