Consolidarea datoriilor este un sistem de reducere a datoriilor care permite consumatorilor să-și combine diferitele datorii negarantate într-o singură plată. În loc să trimiteți plăți pe șase sau șapte carduri de credit bancare și de magazin, de exemplu, ați face o singură plată către compania de consolidare a datoriilor, iar compania respectivă va distribui apoi fondurile pentru dvs.
Acest sistem de gestionare a banilor poate fi extrem de avantajos pentru consumator, deoarece compania de consolidare a datoriilor va negocia în general o rată redusă a dobânzii, un sold redus, o plată lunară mai mică, va elimina taxele de întârziere și va stabili un termen în care datoria va fi achitată integral. . Acest lucru poate economisi consumatorului sume mari de bani pe termen lung. Un sistem de management financiar ca acesta este cu mult superior plății minime pe un card de credit în fiecare lună și urmărirea cum soldul continuă să crească de-a lungul anilor. Împrumuturile ipotecare și împrumuturile auto nu fac obiectul consolidării, deoarece aceste împrumuturi sunt garantate. Împrumuturile negarantate, cum ar fi cardurile de credit bancare afiliate cu Visa și MasterCard și cardurile de credit asortate pentru magazine universale (Marshall Field, Dayton’s, Lord & Taylor etc.) sunt de obicei elementele introduse într-un program de consolidare a datoriilor.
Creditorii văd pozitiv consolidarea datoriilor, deoarece consumatorul demonstrează un efort puternic, de bună-credință, de a-și asuma responsabilitatea și de a-și plăti datoria. Creditorii preferă mult consolidarea datoriilor în locul unui faliment, deoarece debitorii își pot șterge complet datoria într-un faliment din capitolul 7 sau pot plăti, de exemplu, 10 cenți pe dolar într-un faliment din capitolul 13. În ambele cazuri, creditorii falimentului rămân cu puțin sau cu nimic din partea debitorului. În timp ce un faliment permite consumatorilor să-și șteargă datoria și să înceapă din nou, tinde, de asemenea, să distrugă fondul de credit al consumatorilor. După un faliment, un creditor va avea dificultăți în stabilirea creditului timp de aproape șapte ani.
Cu o consolidare a datoriilor, pe de altă parte, un consumator își poate reduce considerabil datoria, poate combina plăți multiple într-o singură plată și își poate păstra fondul de credit evitând falimentul. Există companii de consolidare a datoriilor în aproape fiecare oraș și oraș din Statele Unite. De asemenea, pe internet sunt enumerate astfel de companii care sunt dispuse să ajute consumatorii să înceapă să-și elimine datoria.