Debitarea directă fără hârtie este o metodă de trimitere a plăților direct dintr-un cont bancar într-un cont care nu are legătură, fără a utiliza autorizații scrise. Acest proces este partea opusă a depozitului direct mai cunoscut. Folosind depunerea directă, un cont care nu are legătură, adesea contul unui angajator, trimite bani într-un cont bancar. Deoarece trimiterea banilor dintr-un cont necesită de obicei autorizarea deținătorului contului, procesul de configurare a acestui sistem este mai complex decât procesul obișnuit de depunere directă. În Statele Unite, cele mai comune forme de debit direct fără hârtie sunt sistemele automate de plată a facturilor și PayPal.
Depozitul direct și debitul direct sunt două fețe ale aceleiași monede. Când are loc o tranzacție, plătitorul o va vedea ca un debit, iar destinatarul o va vedea ca un depozit. În trecut, debitarea directă nu era la fel de ușoară ca în prezent; de multe ori, cecuri standard pe hârtie erau trimise băncilor autorizate și depuse manual. Pe măsură ce sistemul bancar a devenit mai computerizat, simpla mutare a banilor dintr-un cont în altul a devenit mult mai ușoară, iar sistemul modern de debit/credit a apărut.
Principala diferență dintre depunerea directă și debitul direct este necesitatea de autorizare. Nimeni nu trebuie să autorizeze o depunere efectuată într-un cont bancar. Băncile presupun că nimeni nu ar refuza pe cineva să-i dea bani, așa că, prin urmare, nu cer. Pe de altă parte, oamenii urmăresc debitele până la un ban și vor să știe exact unde se duc banii lor și când au plecat.
Una dintre principalele modalități de a autoriza aceste retrageri este prin utilizarea unui sistem de tip cec. Plătitorul dă o notificare de debitare directă beneficiarului, care apoi o duce la bancă. Această metodă este mai sigură decât alte forme de plată, dar nu este cu adevărat „directă” și poate fi o bătaie de cap pentru toți cei implicați. Cealaltă modalitate de a iniția una dintre aceste plăți este printr-un acord de debitare directă, în care băncii i se spune pur și simplu să onoreze orice cerere din partea unei anumite firme.
Niciuna dintre aceste metode comune de autorizare nu este debitare directă fără hârtie, deoarece ambele necesită o notă de acord scrisă și semnată. Debitul direct fără hârtie nu este disponibil în toate țările, iar multe bănci din Statele Unite preferă să nu îl folosească. În alte părți ale lumii, în special în Europa, procesul este mult mai comun și mai strict reglementat.
În cele mai multe cazuri, o autorizare de debitare directă fără hârtie este efectuată printr-un cont de computer securizat. Beneficiarul va solicita bani, iar plătitorul se va conecta în contul său și va autoriza tranzacția, sau plătitorul va trimite pur și simplu bani fără o solicitare. În ambele cazuri, autentificarea este considerată echivalentă cu o autorizație și plătitorul nu este obligat să semneze nimic.