Dereglementarea băncilor se referă de obicei la eliminarea sau cel puțin simplificarea diferitelor legi care se aplică băncilor. Se întâmplă în mod normal la nivel național și deseori are scopul de a permite actorilor individuali, fie ei oameni, corporații sau bănci înșiși, să se auto-reglementeze și să facă alegeri mai personalizate cu privire la lucruri precum ratele dobânzilor și plățile acceptabile. Practica este probabil susținută cel mai din inimă de susținătorii pieței libere, care deseori susțin o societate în care alegerea individuală, mai degrabă decât mandatul guvernului, informează acțiunea. Acești susținători subliniază interferența minimă, dacă există, din partea guvernului în sectorul privat. Banca este adesea un mediu cu mize mari, în special atunci când luăm în considerare lucruri precum trezoreriile naționale și capitalul major din industrie. Succesul industriei bancare este adesea văzut ca fiind vital pentru succesul economic al unei țări sau regiuni în general și, ca atare, este adesea un sector pe care autoritățile de reglementare guvernamentale doresc să controleze, chiar dacă doar tangenţial. Chiar și în toate situațiile sau în cea mai mare parte dereglementate, totuși, este important să ne dăm seama că unele legi se aplică de obicei, în special cele legate de fraudă și alte practici criminale. În mod normal, doar cei care reglementează politicile mai discreționare sunt eliminate.
Înțelegerea regulamentului agenției în general
Majoritatea guvernelor reglementează multe, dacă nu majoritatea domeniilor de comerț din cadrul societăților lor, iar aceste reglementări vin în mod normal sub formă de legi. Legile stabilesc reguli și limite și stabilesc parametri largi pentru acțiunile care sunt sau nu permise. Banca și managementul banilor sunt adesea un domeniu foarte reglementat din mai multe motive, dar riscurile atașate cu siguranță sunt în fruntea listei.
În cele mai multe cazuri, motivele generale ale reglementării bancare sunt bine întemeiate și bine intenționate. În funcție de circumstanțe, totuși, acestea sunt adesea criticate ca fiind excesiv de restrictive și împiedicând posibilitatea de inovare, printre altele. Mișcarea de dereglementare s-a născut în mare parte dintr-o dorință pentru o piață mai puțin restrânsă. Cum se întâmplă dereglementarea, amploarea și limitele sale pot varia enorm de la un loc la altul. Multe depind de structura juridică generală a societății în general, precum și de dimensiunea și domeniul de aplicare al industriei bancare, mai precis.
Relația cu economia pieței libere
Dereglementarea bancară este strâns asociată cu economia pieței libere. Conceptul principal al economiei pieței libere este că implicarea limitată a guvernului în piață va permite pieței să se stabilească într-o stare optimă. În mod similar, susținătorii dereglementării consideră că controlul de reglementare înăbușă concurența în sectorul bancar. Conform acestei idei, concurența va fi benefică din punct de vedere economic pentru băncile individuale și pentru consumatori în general. În teorie, băncile vor fi obligate să ofere cele mai bune oferte clienților potențiali și să-și gestioneze afacerile în mod eficient și eficient, pentru a rămâne în afaceri.
Conceptul de piață liberă este foarte asociat cu unul dintre cei mai mari susținători ai săi din istorie – economistul scoțian Adam Smith. Unul dintre termenii săi cei mai faimoși este „mâna invizibilă”, care se referă la conceptul că nicio reglementare nu are de fapt o mână, deși invizibilă, în direcționarea pieței către o stare optimă.
Fluctuații normale în politică
Succesul dereglementării variază adesea și poate fluctua în funcție de alte forțe externe. De exemplu, reglementările bancare din Statele Unite care au dus la Marea Depresiune a fost minimă. După prăbușirea economică din 1929, totuși, guvernul a intensificat reglementarea și chiar a creat o agenție independentă – Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – pentru a supraveghea procesele bancare. Prăbușirea economică s-a văzut parțial ca rezultat al unei piețe umflate artificial cauzate de băncile nereglementate care folosesc acțiuni subscrise.
Începând cu anii 1980, a existat o mișcare generală de departe de dereglementarea băncilor. Atribuită în mare parte concentrării economice a administrației Regan asupra principiilor pieței libere, această schimbare către dereglementare a culminat cu Actul Gramm-Leach-Bliley din 1999. Actul Gramm-Leach-Bliley (GBLA), cunoscut și sub numele de Actul de Modernizare a Serviciilor Financiare din 1999. 2008, a permis băncilor să aibă mai multă libertate în practicile lor economice și a condus la eliminarea separării tradiționale dintre asigurările bancare și investițiile bancare. Unii analiști urmăresc recesiunea economică din XNUMX și falimentul diferitelor bănci americane până la GBLA.
Dezbatere în curs
În întreaga lume, dezbaterile privind dereglementarea băncilor sunt în desfășurare. Acei experți care cred în infailibilitatea pieței sugerează că orice reglementare elimină competitivitatea, care la rândul său limitează creșterea economică. Acei economiști și experți financiari care susțin reglementarea bancară continuă să facă referire la prăbușirile economice istorice care au rezultat dintr-o piață liberă nereglementată și lăcomia infinită a sectorului de afaceri.