Frauda de decontare este utilizarea înșelăciunii în scopul câștigului financiar prin convingerea altuia să renunțe la dreptul legal la un beneficiu care urmează să fie primit. Două tipuri comune de fraudă implică acorduri de decontare a datoriilor și decontări de asigurări de viață. Primul implică înșelăciunea că se obține o decontare pentru reducerea datoriilor pentru partea fraudată. Al doilea este comis prin obținerea unui acord de „decontare de viață” prin promisiuni false față de titularul unei polițe de asigurare de viață.
În vremuri financiare grele, mulți oameni apelează la avocații de decontare a datoriilor sau la companii pentru a negocia acorduri de decontare cu creditorii lor pentru a-și reduce povara datoriilor. O schemă tipică de fraudă de decontare a datoriilor implică persoane care declară că sunt avocați pentru datorii sau reprezentanți ai unei companii legitime de decontare a datoriilor. Aceștia percep o taxă în avans, uneori chiar de 5,000 USD și depun banii într-un cont de companie. Clientului i se cere apoi să continue să facă plăți lunare regulate pentru o anumită perioadă de timp.
Clientul, care continuă să primească cereri de la creditori, descoperă că nu s-a ajuns la niciun acord cu aceștia. Ca răspuns la plângerile sau întrebările clienților, pretinsa companie de decontare sau avocatul trimite de obicei o scrisoare prin care afirmă că nu s-a putut ajunge la un acord. Se poate spune, de asemenea, că onorariul clientului a fost cheltuit în procesul de negociere.
Un semn de avertizare al acestui tip de schemă este promisiunea de a elimina datoria sau de a o reduce cu o sumă exactă. Cererea de depunere a banilor în contul companiei este, de asemenea, un semnal roșu. Decontarea datoriilor nu este o afacere puternic reglementată. Cu toate acestea, un Better Business Bureau local este un loc bun pentru a afla despre istoricul reclamațiilor unei companii. Frauda poate fi raportată diviziei de fraudă a consumatorilor din biroul procurorului general al statului unde locuiește victima.
O decontare de viață are loc atunci când o poliță de asigurare de viață este vândută unui furnizor de decontare de viață. Proprietarului poliței i se plătește o sumă care este mai mare decât valoarea de rambursare în numerar, dar este mai mică decât valoarea poliței la decesul proprietarului. Mulți asigurați, în special persoanele în vârstă, ar putea dori un acord de viață din cauza incapacității de a plăti primele sau a decesului unui soț sau al beneficiarului. Decontarea vieții este o tranzacție comercială legală și reglementată în majoritatea statelor.
Frauda de decontare a vieții are loc mai ales la persoanele în vârstă asigurate sau la cei aflați în dificultate financiară gravă. Este de obicei efectuat de agenți de asigurări sau de alte persoane fizice. Aceștia îi abordează pe asigurați cu oferte de cumpărare a unei noi polițe de asigurare de viață, care va fi plătită de terți. Acești indivizi chiar aranjează să cumpere un acord de viață pe numele asiguratului.
Un semn de avertizare este că oferta pare prea bună pentru a fi adevărată. Poate include promisiuni că nu există prime. Pot exista, de asemenea, asigurări că asiguratul nu este răspunzător pentru eventualele decăderi ale poliței. Un alt semnal roșu este că oferta a fost nesolicitată de asigurat, iar persoana care o face este un străin. Frauda privind decontarea vieții poate fi raportată la departamentul de asigurări al statului în care locuiește asiguratul.