Frauda prin internet banking este o activitate ilegală în jurul serviciilor bancare online, în care infractorii obțin acces la un cont sau la identitatea unei persoane și o folosesc pentru câștiguri financiare. Ia mai multe forme, inclusiv phishing, furtul de identitate și utilizarea virușilor pentru a obține acces la conturile bancare ale unei persoane. Persoanele care folosesc serviciile bancare online trebuie să fie precaute pentru a evita frauda evidentă și ar trebui să își monitorizeze conturile cu atenție, astfel încât să poată identifica activitățile frauduloase și să o raporteze cât mai repede posibil.
În caz de phishing, un criminal încearcă să inducă în eroare pe cineva pentru a oferi informații confidențiale, permițându-i criminalului să ajungă la contul bancar al persoanei respective. Una dintre cele mai obișnuite tactici este de a trimite un e-mail care se pretinde a fi de la o bancă, direcționând clientului să se conecteze la un site web pentru a verifica detaliile contului. Oamenii dau clic pe linkul din e-mail și ajung la un site care seamănă cu site-ul băncii lor, așa că introduc nume de utilizator și parole. Escrocul poate recolta aceste date și le poate folosi pentru a accesa conturi online de pe site-ul real al băncii, drenând conturile prin configurarea transferurilor.
Furtul de identitate este o altă tehnică de fraudă prin Internet banking, în care cineva își asumă identitatea altei persoane. Acest lucru poate permite unui criminal să creeze noi conturi online și să le folosească pentru activități precum taxarea comenzilor pentru produse sau transferul de fonduri. Această fraudă poate fi mai dificil de detectat, deoarece persoana poate să nu fie conștientă de problemă până când criminalul ridică acuzații substanțiale și creditorii vin să bată pentru a colecta. Examinarea periodică a rapoartelor de credit poate ajuta oamenii să identifice activități neobișnuite sau suspecte care au loc sub numele lor.
Virușii pot fi livrați prin e-mail sau site-uri web infectate și permit infractorilor să înregistreze apăsările de taste și alte activități pe un computer pentru a comite fraude bancare prin internet. Ei pot folosi aceste date pentru a prelua controlul asupra computerului sau pentru a intra în conturile online ale persoanei respective. Infractorul poate schimba parolele pentru a face imposibilă accesarea contului în timp ce transferă fonduri într-un alt cont sau suportă taxe pe cardurile de credit ale victimei.
Băncile folosesc o serie de tehnici pentru a identifica și aborda frauda bancară prin internet. Acestea pot include reținerea tranzacțiilor neobișnuite, contactarea clienților băncii în cazul în care un compromis pare să fie în curs și oferirea de monitorizare a furtului de identitate persoanelor care au îngrijorări. Pentru consumatori, câțiva pași simpli pot reduce riscul fraudei bancare prin internet, inclusiv să nu furnizeze niciodată informații confidențiale cuiva care pretinde că este de la o bancă, să tasteze personal adresa web a unei bănci și să verifice bara de adrese înainte de a introduce informații financiare și să protejeze un computer cu software antivirus.