Gestionarea datoriilor, conform definiției financiare standard, implică o parte terță desemnată care asistă un debitor să-și ramburseze datoria. Multe companii specializate în consiliere de credit oferă planuri pentru a ajuta persoanele cu datorii mari și credit deteriorat să-și controleze situația financiară. O definiție mai simplă ar putea fi practica de rutină de a cheltui mai puțin decât câștigă cineva. Cu toate acestea, pentru toate intențiile și scopurile, este un plan de rambursare structurat stabilit de un terț desemnat, fie ca urmare a unei hotărâri judecătorești, fie ca urmare a inițierii personale.
Un plan de gestionare a datoriei presupune o serie de pași, la care lucrează serviciul terț cu ajutorul debitorului. Primul pas implică de obicei întocmirea unei liste a tuturor creditorilor și a sumelor datorate fiecăruia. Unii creditori nu sunt eligibili pentru a fi incluși într-un plan de gestionare a datoriilor și, de obicei, datoria garantată, cum ar fi împrumuturile auto și împrumuturile pentru locuințe, nu sunt incluse.
Odată ce o listă de creditori este întocmită și suma datoriei este totalizată, veniturile și cheltuielile totale ale debitorului, cum ar fi plățile ipotecare sau chiriei, plățile mașinii, costul vieții și așa mai departe, sunt, de asemenea, totalizate. Agenția terță care asistă cu planul ajută apoi debitorul să determine suma maximă de bani disponibilă pentru a o aloca planului pentru rambursarea datoriilor. În multe cazuri, un serviciu terță parte va încerca să stingă anumite sume de datorie și să excludă sau să reducă orice dobândă percepută în perioada de rambursare. Este important să înțelegeți că participarea la un plan de gestionare a datoriilor va avea totuși impact asupra scorului de credit al unei persoane și că orice credit disponibil poate fi inaccesibil pentru o perioadă de timp. În plus, persoanele care au sume relativ mici de datorii nu se califică pentru un serviciu terță parte.
Deoarece legile Statelor Unite ale Americii privind falimentul s-au schimbat în octombrie 2005, mulți oameni consideră că trebuie să participe la un plan de gestionare a datoriilor pe termen lung, deoarece falimentul personal nu este o opțiune. Când caută în mod privat asistența unui serviciu terță parte, consumatorii se asigură că sunt înregistrați la Better Business Bureau și că nu percep taxe de serviciu nerezonabile pentru a stabili un plan. Este de așteptat o taxă mică, nominală, dar nu ar trebui să se bazeze pe un procent din datorie sau să fie o taxă lunară recurentă. Serviciul ar trebui să-i ajute pe indivizi să-și recapete controlul financiar, nu să-i îndatoreze mai mult.