Asigurarea de dotare este o formă de asigurare de viață care se plătește odată ce ajunge la scadență, indiferent dacă asiguratul este în viață sau nu. Aceasta este una dintre cele mai costisitoare forme de asigurare de viață și poate fi utilizată într-o varietate de moduri. Ca și în cazul altor tipuri de investiții, este o idee bună să discutați cu un contabil sau un consilier financiar înainte de a cumpăra o asigurare de dotare, pentru a confirma că este cea mai bună opțiune posibilă. Asigurarea de dotare este extrem de inflexibilă, ceea ce o poate face o alegere proastă pentru persoanele cărora le este frică să nu se confrunte cu fluctuații ale veniturilor sau nevoilor financiare.
Atunci când se întocmește o poliță de asigurare de dotare, aceasta este concepută să expire într-o perioadă de timp care poate varia între 10 și 30 de ani. Valoarea plății este determinată de valoarea primelor, iar cu cât contractul este mai scurt, cu atât primele sunt mai scumpe. Mulți oameni se stabilesc la o dată de scadență de 20 de ani, ceea ce le permite să acceseze fondurile într-o perioadă rezonabilă de timp, dar nu vor fi însoțiți de prime care sunt dificil de plătit.
Odată cu scadența asigurării de dotare, se face o plată către asigurat. În cazul în care asiguratul este decedat, plata se îndreaptă către beneficiarul menționat în poliță. Asigurarea de dotare poate plăti, de asemenea, dacă cineva se îmbolnăvește grav sau este grav handicapat, iar dacă aceasta este o opțiune dorită, asiguratul ar trebui să se asigure că o discută la achiziționarea poliței.
Oamenii pot folosi asigurarea de dotare pentru lucruri precum planificarea cheltuielilor de facultate, rezervarea de bani pentru pensionare și alte situații în care ar putea exista o nevoie financiară în viitor. Avantajul asigurării de dotare este că plătește o sumă stabilită și cunoscută, ceea ce o face mai fiabilă decât alte tipuri de investiții. Dezavantajele includ faptul că fondurile vor fi impozitate, incapacitatea de a profita de fluctuațiile în creștere ale pieței care ar putea fi folosite pentru a genera mai mulți bani și incapacitatea de a accesa fondurile înainte de data scadenței fără a plăti o taxă de răscumpărare.
În cazul în care cineva alege să încaseze din timp o poliță de asigurare de dotare, compania de asigurări va reduce valoarea plății și poate percepe taxe suplimentare. Cu cât a rămas mai puțin timp pentru contract, cu atât mai mulți bani vor fi disponibili, dar valoarea nominală totală a poliței nu va fi accesibilă. Din acest motiv, polițele de asigurare de dotare sunt de obicei recomandate persoanelor care au acces la lichiditate, cu un amestec de investiții care le va asigura că nu trebuie să încaseze polița de asigurare înainte de scadența acesteia.