Bonitatea, văzută și ca bonitate, este o evaluare a unui potențial împrumutat pentru a determina probabilitatea ca împrumutatul să nu plătească datorii. O serie de lucruri sunt luate în considerare atunci când se evaluează debitorii pentru a afla cât de meritori sunt aceștia. Împrumutații își pot crește șansele de a obține împrumuturi în condiții favorabile, familiarizându-se cu criteriile care intră în joc în evaluările solvabilității și monitorizându-și rapoartele de credit pentru semne de intrări negative care le-ar putea afecta ratingurile de credit.
Există două componente ale solvabilității. Una este capacitatea actuală și proiectată a unui împrumutat de a rambursa un împrumut sau o ofertă de credit. Acest lucru poate fi determinat analizând lucruri precum venitul, alte datorii pe care le are debitorul, cheltuielile și oportunitățile de angajare viitoare. Creditorii pot folosi aceste informații pentru a afla cât de mult ar putea împrumuta în siguranță pentru a stabili o limită pentru împrumuturi și credit.
O altă problemă este înclinația împrumutatului de a rambursa datoriile. Acest lucru este puțin mai complicat, deoarece nu există o formulă convenabilă pentru a afla dacă un împrumutat va înceta sau nu achitarea unei datorii dintr-un capriciu. Unele semne de avertizare pot fi delincvențe repetate cu privire la alte datorii, rambursarea lentă a împrumuturilor și alte intrări în istoricul de credit al unui împrumutat. În esență, creditorul încearcă să caracterizeze împrumutatul pentru a vedea dacă împrumutatul va lua sau nu împrumutul în serios.
Un instrument pe care creditorii îl pot folosi pentru a evalua rapid bonitatea este să consulte o agenție de rating de credit. Aceste agenții monitorizează consumatorii și țin evidența activităților lor financiare pentru a genera un scor de credit. Scorul este o reflectare a istoricului de credit al cuiva, inclusiv a numărului de conturi deschise, a datoriilor totale, a tipurilor de conturi și a istoricului de nerambursare sau delicvență. Acest rating poate fi folosit ca regulă generală de către un creditor care caută să elimine rapid candidații săraci pentru împrumuturi.
Oamenii își pot îmbunătăți solvabilitatea prin menținerea datoriilor la un procent gestionabil din venit și plătind facturile la timp. Este important să fii conștient de faptul că cu cât o delincvență este mai veche, cu atât i se acordă mai puțină greutate. La fel, cu cât o delincvență este mai scurtă, cu atât este mai puțin gravă. Agențiile de credit recunosc că oamenii pot avea un record de credit stâncos la un moment dat și apoi lucrează pentru a le curăța. Acest lucru este recompensat cu un scor de credit mai mare pentru persoanele care încearcă în mod clar să-și păstreze evidențele în ordine după greșelile anterioare.