O anuitate imediată este o politică de investiții care este de obicei achiziționată de la o companie de asigurări. Anuitățile imediate sunt utilizate în mod obișnuit ca investiții de pensie și sunt achiziționate cu o sumă forfetară. Renta imediată oferă un venit regulat care ar trebui să continue pentru tot restul vieții cuiva sau pentru o perioadă de timp selectată de asiguratul.
Renta imediată este uneori cunoscută și sub denumirea de anuitate imediată cu primă unică. Venitul ar trebui să înceapă în termen de un an de la data achiziției. Aveți la dispoziție o varietate de opțiuni diferite atunci când cumpărați o anuitate imediată. Puteți decide dacă doriți o perioadă stabilită de plăți sau o viață de plăți. De asemenea, puteți decide dacă plățile sunt numai pentru persoana care deține polița sau și pentru o persoană secundară, cum ar fi soțul.
Există o serie de factori de luat în considerare atunci când achiziționați o investiție imediată în anuitate. Plata minimă necesară pentru investiție este de obicei în jur de 10,000 de dolari SUA (USD). Investiția poate fi deductibilă fiscal, dar poate fi și o contribuție neimpozabilă în funcție de tipul de investiție de care aveți nevoie.
Atunci când achiziționați o anuitate imediată, rambursările lunare nu vor varia pe durata de viață a investiției. Ratele dobânzii la investiție vor rămâne, de asemenea, aceleași pe toată durata de viață a asiguratului sau a investiției. Compania de asigurări care emite polița va garanta că tarifele și plata poliței nu se vor schimba niciodată. Plățile pe care le primiți dintr-o anuitate imediată depind de suma pe care ați plătit-o, precum și de rata actuală a dobânzii când ați achiziționat polița și de tipul de plată pe care îl specificați. Plățile variază și în funcție de vârsta cumpărătorilor poliței.
Un alt punct de reținut este că, dacă vă cumpărați polița în mod privat, atunci un procent mare din plata lunară va fi scutită de impozit. Acest lucru se datorează faptului că guvernul consideră că plata este o returnare a capitalului. Doar procentul din banii considerati castig este impozabil. Dacă primiți renta imediată în cadrul unei pensii de companie, aceasta este impozabilă în totalitate.
O anuitate imediată este o investiție solidă care oferă liniște sufletească pentru viitor. Nu este disponibil de la toate companiile de asigurări și este specific statului SUA. Ar trebui să verificați întotdeauna cu un consilier financiar și să vă asigurați că căutați cele mai bune cotații de politică înainte de cumpărare.