Cesiunea de creanță este o procedură care transferă datoria de la un creditor inițial la un nou creditor. În schimb, în asumarea datoriilor, un nou debitor preia o datorie existentă de la debitorul anterior, absolvind debitorul inițial de orice responsabilități asociate datoriei. Pentru cesiunea de creanță, debitorii nu sunt consultați și nu trebuie să autorizeze sau să aprobe transferul. În schimb, oamenii nu își pot asuma datorii fără permisiunea creditorului, deoarece creditorul dorește să confirme că persoana care preia datoria are capacitatea de a o rambursa.
Există o serie de motive pentru care cesiunea datoriilor să aibă loc. Unii creditori își vând în mod regulat conturile către terți, permițându-le să încaseze întreaga sumă a datoriei cu luni sau ani înainte ca totalul să fie rambursat. Aceste companii realizează un mic profit din vânzarea datoriei pe lângă faptul că primesc plata integrală. Alți creditori pot împacheta și vinde diferite tipuri de datorii, cum ar fi împrumuturi cu risc ridicat de care doresc să scape, adesea cu scopul de a-și îmbunătăți perspectivele financiare. De asemenea, este posibil să atribuiți datorii filialelor pentru a curăța registrele la o companie-mamă, o practică contabilă care este uneori folosită pentru a ascunde datorii neperformante sau pentru a ascunde adevărul finanțelor unei companii.
Companiile care oferă împrumuturi trebuie să ia în considerare modul în care aceste împrumuturi apar în registre. Dacă o mare parte din capitalul unei companii este legat de împrumuturi și o companie are multe împrumuturi neperformante sau cu risc ridicat, aceasta are o lichiditate scăzută și poate fi pusă în pericol de schimbările din economie sau de nerambursări în masă. Astfel de companii nu sunt atrăgătoare pentru investitori și pot ridica îngrijorări în rândul autorităților de reglementare și al altor părți interesate. Pentru aceste companii, cesiunea datoriilor le permite să-și crească lichiditatea și să-și curețe registrele, creând un profil financiar mai atrăgător.
Când are loc cesiunea de creanță, debitorul este informat despre schimbarea creditorilor. Trebuie trimise informații de contact și de plată pentru noul creditor, împreună cu orice modificări ale termenilor care sunt asociate cu transferul. De asemenea, dacă creditorul dorește să modifice termenii la o dată ulterioară, notificările trebuie, de asemenea, să fie trimise în timp util pentru a oferi debitorului posibilitatea de a răspunde. Aceleași drepturi și protecții legale pentru debitor care s-au aplicat relației cu creditorul inițial sunt încă în vigoare.
Dacă se primește o notificare care informează un debitor că datoriile au fost transferate, este recomandabil să contactați creditorul inițial pentru a confirma transferul și pentru a obține informații de contact exacte pentru noul creditor. Aceste informații ar trebui păstrate la dosar, astfel încât oamenii să știe cum să-și contacteze creditorii. Noul creditor ar trebui să trimită, de asemenea, un pachet cu informații, inclusiv acorduri de confidențialitate și informații de contact.