Creditorii comerciali sunt instituții financiare care acordă împrumuturi întreprinderilor comerciale, susținute cu un anumit tip de garanție. Tipul de garanție cerută va depinde adesea de valoarea împrumutului, de situația financiară a entității care dorește să garanteze împrumutul și de scopul urmărit pentru împrumut. În multe situații, scopul principal al unui creditor comercial este de a oferi servicii financiare întreprinderilor care pot sau nu pot obține împrumuturi de la o bancă.
Există o serie de tipuri diferite de creditori comerciali. Unele sunt instituții private de creditare, în timp ce altele sunt companii mutuale sau chiar grupuri de capital de risc. Nu este neobișnuit ca un creditor comercial să se specializeze într-un anumit tip de oportunitate de finanțare. De exemplu, capitaliștii de risc își pot concentra activitatea de creditare asupra afacerilor existente care au active precum terenuri, clădiri și echipamente, dar au nevoie de un aflux de numerar pentru a extinde operațiunile companiei.
Un creditor comercial se angajează adesea în încheierea de credite ipotecare pentru întreprinderi de diferite dimensiuni. Un creditor ipotecar comercial va analiza adesea îndeaproape valoarea de piață actuală a proprietății în cauză și va determina dacă este probabil ca acel imobil să își mențină valoarea pe durata împrumutului ipotecar. Dacă da, atunci proprietatea poate fi folosită ca garanție și împrumutul este aprobat, cu condiția ca solicitantul să îndeplinească toate celelalte criterii cerute de creditor.
Scopul unui creditor comercial este de a oferi finanțare solicitanților demni atunci când băncile și alte tipuri de creditori sunt reticente în a face acest lucru. Prin solicitarea unui anumit tip de garanție în schimbul aprobării împrumutului, acest tip de creditor este capabil să extindă finanțarea, păstrând totuși gradul de risc asumat în limite rezonabile. La fel ca în majoritatea situațiilor de împrumut care necesită garanții, împrumutătorul comercial va evalua îndeaproape activele oferite ca garanție, pentru a se asigura că valoarea de piață a acelor active este suficientă pentru a acoperi soldul datorat împrumutului în orice moment între acordarea finanțării. și remiterea plății finale. Acest lucru nu numai că protejează interesele creditorului comercial, dar crește și șansele ca creditorul să fie în măsură să subscrie alte împrumuturi în viitor.
Un creditor comercial va angaja de obicei ofițeri de credite și agenți care sunt familiarizați cu reglementările și standardele bancare locale și sunt capabili să evalueze cu exactitate valoarea proprietății și a altor active dure oferite ca garanție. În unele cazuri, ratele dobânzii aplicate unui împrumut comercial pot fi oarecum mai mari decât alte opțiuni, în special pentru solicitanții comerciali care au fost refuzați în altă parte. Numai după evaluarea capacității solicitantului de a rambursa integral împrumutul și după ce s-a stabilit că garanția îndeplinește cerințele minime, un creditor comercial va acorda împrumutul și va extinde finanțarea entității care solicită asistența financiară.