Frauda prin afinitate se referă la diferite înșelătorii perpetuate asupra unui grup de persoane care sunt în mod specific conectate între ele prin rasă, fundal religios, ocupație, familie, sex sau vârstă. Persoana sau persoanele care perpetuează frauda de afinitate exploatează aceste conexiuni și, folosind elementele comune ale unui anumit grup, creează o schemă care va fi cel mai atrăgătoare pentru acel grup. Scopul final al criminalului este să fure bani de la participanți și este un eveniment nefericit și frecvent în multe părți ale lumii.
Există diferite tipuri de fraudă prin afinitate. De exemplu, un criminal ar putea viza familiile persoanelor care au murit în serviciile armate. Apoi ar putea solicita donații în numele unui monument pentru a include toate numele acestora. Desigur, un astfel de monument nu va fi niciodată construit. Acest tip de fraudă de afinitate a avut loc destul de frecvent în SUA, în special după sau în timpul războaielor. Criminalii joacă pe natura emoțională a acestei solicitări și pot lua mii de dolari în donații pentru monumente false sau fictive. Este unul dintre cele mai grave tipuri de fraudă, deoarece exploatează în mod deliberat suferința acestor oameni.
Un alt tip de fraudă de afinitate implică ceea ce se numește o schemă Ponzi. Aceasta oferă o oportunitate de investiție unui anumit grup și, la început, plătește primilor investitori o sumă mare de bani. Intriganții Ponzi vizează apoi pe alții pentru a solicita mai mulți bani. Investitorii timpurii pot beneficia, dar sunt încurajați să investească mai mult, iar investitorilor de mai târziu, de obicei, li se fură toți banii.
Încasările provin dintr-un cont bancar rezervat acestui scop și nu sunt niciodată rezultatul unei investiții reale. O schemă Ponzi se termină dacă oamenii implicați sunt prinși, dacă suspiciunea cu privire la schemă crește și încetinește investițiile sau dacă intrigătorii „fug” cu ce bani au adunat. Aceasta nu trebuie neapărat să fie o fraudă de afinitate, dar adesea, criminalul va viza un grup pentru a asigura investițiile inițiale, deoarece vrea să ofere acel grup specific „o pauză pe care o merită”.
O altă formă de fraudă prin afinitate se bazează pe schema piramidală. Oamenii fac o investiție inițială, poate se descurcă bine și apoi li se cere să recruteze alții. „Alții” tind să fie prieteni și membri ai familiei sau asociați de afaceri. Oamenii din vârful piramidei primesc bani pentru recrutarea altora, iar bunurile sau serviciile vândute sau oferite nu sunt aproape niciodată de mare valoare. Banii adevărați se află în taxele pe care oamenii le plătesc pentru a intra în schemă. Oamenii de nivel înalt ai schemei fac un procent nu numai din propriii lor recruți, ci și din fiecare persoană pe care o înrolează pe recruții lor. Investitorilor de jos li se spune povești despre sumele fabuloase de bani care trebuie câștigate, dar tind să câștige foarte puțin, sau chiar deloc.
Pentru a evita frauda prin afinitate, verificați întotdeauna acreditările persoanelor care vă cer bani. Nu credeți cuvantul persoanei sau acreditările sale la valoarea nominală. Fiți suspicios față de companiile care nu menționează ce produse vând și vă oferă mai întâi o prezentare mare de vânzări despre ce tip de bani veți câștiga. Fiți deosebit de atenți dacă o investiție aduce profituri uriașe la început, care par disproporționate cu banii investiți. Nu aveți încredere niciodată într-o persoană care vă oferă o „ofertă” pentru o investiție din cauza circumstanțelor dumneavoastră etnice, sociale, religioase sau de afaceri.