Frauda ipotecară este un tip de fraudă în care detaliile unei cereri de credit ipotecar sunt manipulate în scopul de a aduce beneficii cumpărătorului, vânzătorului sau unei terțe părți, de obicei cu un cost pentru instituția de creditare. Este pedepsit foarte sever în unele regiuni ale lumii, deși lipsa capacității de investigare din partea agențiilor guvernamentale a făcut ca frauda ipotecară să prezinte un risc atrăgător de scăzut în ochii infractorilor. Frauda ipotecară nu este același lucru cu împrumutul de pradă, o practică în care un creditor induce în eroare sau încurcă în mod deliberat debitorii.
Există două tipuri de fraudă ipotecară: fraudă pentru proprietate și fraudă pentru profit. În cazul fraudei pentru proprietate, cumpărătorul este de obicei responsabil pentru frauda ipotecară, făcând omisiuni în cererea de credit ipotecar care asigură aprobarea cererii. De exemplu, cineva ar putea minți cu privire la veniturile sale, obligațiile financiare, statutul de angajare sau poziția la o companie pentru a-și asigura un împrumut. În aceste cazuri, oamenii comit fraude ipotecare pentru că altfel nu își vor putea permite proprietatea.
În frauda pentru profit, scopul este de a frauda instituția de creditare a banilor și de a scăpa cu profiturile. Există o serie de moduri în care oamenii pot comite fraude ipotecare pentru profit, o schemă clasică fiind frauda de evaluare combinată cu răsturnarea ilegală a proprietății, în care o casă este cumpărată la un cost mic, evaluată la un preț artificial ridicat și vândută către un cumpărător care poate sau nu să existe ca parte a schemei. Apoi, cumpărătorul nu își asumă ipoteca, lăsând vânzătorul cu numerar în mână, în timp ce instituția de împrumut este fraudată cu valoarea împrumutului.
Alte tactici de fraudă ipotecară includ împușcarea, în care mai multe credite ipotecare sunt luate în secret pentru aceeași casă și furtul de identitate, în care un cumpărător își asumă identitatea altcuiva pentru a comite fraudă. În schemele de rambursare, cumpărătorii pot fi implicați fără să vrea în fraude ipotecare atunci când acceptă să ascundă dezvăluirea plăților de rambursare, în timp ce în frauda de ocupare, un cumpărător minte și spune că intenționează să locuiască într-o proprietate, obținând un rată ipotecară specială și apoi o închiriază.
Cumpărătorii de locuințe ar trebui să fie conștienți de faptul că este ușor să te implici în fraude ipotecare din întâmplare. De exemplu, dacă cumpărați o casă cu un acoperiș în stare proastă și vânzătorul se oferă voluntar să plătească pentru acoperiș fără a dezvălui plata din contractul pentru locuință, aceasta este fraudă ipotecară. Dacă ajungeți la un acord prin care vânzătorul plătește pentru a repara sau înlocui ceva ca termen de vânzare, acest lucru ar trebui să fie specificat în contract, împreună cu orice alte schimburi de numerar sau servicii. Lucrul cu un agent imobiliar de renume și o bancă și dezvăluirea tuturor detaliilor unei vânzări este cea mai bună modalitate de a evita frauda ipotecară. Dacă nu sunteți sigur dacă o activitate ar fi considerată frauduloasă sau nu, ar trebui să discutați cu ofițerul dvs. de credit ipotecar.