Atunci când o persoană depune un cec la o bancă, depozitul poate face obiectul unei rețineri a cecului. O reținere a cecului este o perioadă de timp în care unei bănci i se permite să păstreze fondurile din cec fără a dispersa fondurile către deponent. Perioada de timp în care o bancă poate deține un cec variază în funcție de tipul de cec care este depus și poate varia de la o zi lucrătoare la 11 sau mai multe zile. În Statele Unite, această perioadă de timp este reglementată de Consiliul Rezervei Federale din Statele Unite în conformitate cu Regulamentul CC. Băncile sunt obligate prin lege să divulge clienților politicile lor de reținere a cecurilor.
Un concept important de înțeles atunci când învățați despre deținerea de cecuri este „ziua lucrătoare”. Consiliul Rezervei Federale definește o zi lucrătoare ca fiind zilele de luni până vineri, excluzând orice sărbători federale, în timpul cărora banca efectuează tranzacții normale. Băncile nu trebuie să disperseze fondurile până în ziua următoare după un depozit sau pe baza „disponibilității în ziua următoare”. Depozitele care trebuie dispersate cel târziu în ziua următoare depunerii includ un cec de Trezorerie depus în bancomat al băncii, cecuri de casierie depuse printr-un casier, cecuri de stat depuse printr-un casier și, în multe cazuri, cecuri de la aceeași instituție bancară. Dacă o persoană depune un cec printr-un bancomat care nu aparține băncii sale, banca poate reține cecul timp de cinci zile.
Alte două concepte de înțeles atunci când ne uităm la deținerile bancare sunt „local” și „non-local”. Local versus non-local nu are de-a face cu a fi în același oraș. Mai degrabă, local înseamnă că banca în care a fost depus cecul se află în aceeași regiune de procesare a cecurilor ca și instituția financiară de la care a fost tras cecul. Dacă un cec este considerat a fi local, cecul trebuie finanțat în a doua zi lucrătoare după depunerea cecului. Pentru cecurile non-locale, instituțiile financiare trebuie să finanțeze cecul până în a cincea zi lucrătoare după depunerea cecului.
O instituție financiară poate suspenda depozitele în alte circumstanțe. De exemplu, dacă un cec care este depus este mai mare de 5,000 USD de dolari SUA (USD), suma de peste 5,000 USD poate fi reținută pentru o perioadă „rezonabilă”. În plus, cecurile care sunt depuse în conturi care sunt în mod constant descoperite pot face obiectul „reținerii cecurilor”. Instituțiile financiare pot, de asemenea, să rețină un cec pe un depozit dacă acesta provine dintr-un cec postdatat sau dintr-un cec care a fost scris cu șase luni sau mai mult înainte de a fi depus.