După cum poate atesta oricine care a respins vreodată un cec, capacitatea de a echilibra un carnet de cecuri poate fi crucială. Băncile fac greșeli ocazional și este posibil ca cecurile să nu vă elibereze contul la timp așa cum ați fi sperat. Odată cu popularitatea crescută a cardurilor de debit, uitarea unei tranzacții sau două este, de asemenea, foarte posibilă. Echilibrarea regulată a unui carnet de cecuri poate salva literalmente un deținător de cont de cecuri de la plata taxelor de cec returnate și de jena socială de a scrie un cec neperformat sau de a refuza achiziția cu cardul de debit la un magazin local.
Pentru a echilibra corect un carnet de cecuri, mai întâi veți avea nevoie de câteva informații despre cont. În general, băncile trimit prin poștă un extras lunar care enumeră toate cecurile și tranzacțiile cu cardul de debit care au fost compensate, împreună cu numărul total și sumele depozitelor efectuate în acea perioadă. Aceste informații pot fi accesate și printr-un serviciu telefonic protejat prin parolă sau printr-un site web privat de extrase bancare online. Cel mai important număr de reținut este soldul final al băncii. În cea mai mare parte, soldul contului băncii ar trebui să fie considerat adevărul absolut atunci când echilibrați un carnet de cecuri. Este posibil să nu includă fiecare tranzacție, totuși.
Când echilibrați un carnet de cecuri, de fapt reconciliați înregistrările bancare personale, adică registrul carnetului de cecuri, cu cele ale băncii care vă deține contul. Căutați orice discrepanțe în ceea ce privește sumele depozitelor, cecurile compensate, cecurile restante, comisioanele bancare, plățile dobânzilor și așa mai departe. Când sunteți gata să vă echilibrați carnetul de cecuri, vă ajută să aveți la îndemână toate extrasele băncii, inclusiv copii ale cecurilor și depozitelor compensate.
Primul pas atunci când echilibrați un carnet de cecuri este să determinați soldul final al băncii și să comparați acest număr cu propriul registru al carnetului de cecuri. Uneori, soldul final al băncii se potrivește cu soldul final al cărții cu banul, dar cel mai probabil cele două numere nu se vor potrivi la început. Acest lucru nu este neobișnuit, mai ales dacă trimiteți un număr semnificativ de cecuri în fiecare lună sau aveți mai mulți utilizatori autorizați ai unui card de debit.
Următorul pas este să comparați numărul de cecuri pe care le-ați scris cu numărul de cecuri care au compensat banca. Căutați lacune în numerele de cec enumerate pe extrasul de cont. Este posibil ca acele cecuri lipsă să vă fi fost returnate neprocesate sau pot fi încă restante. Scădeți suma totală a oricăror cecuri restante din soldul declarat al băncii pentru a determina soldul dvs. real odată ce toate cecurile restante au fost compensate.
Numărul și sumele depozitelor ar trebui, de asemenea, verificate cu extrasul bancar. Acest total ar trebui să fie deja încorporat în soldul final al băncii, dar ar putea exista șansa ca un depozit recent să nu fi fost creditat atunci când a fost generat extrasul. Adăugați toate depozitele înregistrate în carnetul de cecuri care nu apar pe extrasul de cont la soldul final.
Pot exista unele comisioane bancare, plăți de dobândă sau alte comisioane incluse în extrasul de cont pe care nu le-ați înregistrat în propriul registru de cecuri. Căutați acele sume pe extrasul de cont și adăugați-le în propriul registru de cecuri. Scădeți această sumă din soldul din carnetul de cecuri și comparați din nou soldul final al băncii cu propriul registru din carnetul de cecuri. Cele două sume ar trebui acum să se potrivească, în mod ideal, la bănuț. Odată ce soldul registrului de cecuri este mai sincronizat cu soldul final al extrasului de cont lunar al băncii, ați echilibrat cu succes carnetul de cecuri.
Orice discrepanțe majore pe care le puteți descoperi în timpul procesului de echilibrare a carnetului de cecuri trebuie discutate cu banca dvs. Este posibil ca banca să fi făcut o eroare de contabilitate sau este posibil ca în cele din urmă să fi fost prezentat băncii pentru procesare un cec mai vechi restant. De asemenea, ar putea exista o utilizare neautorizată a unui card de debit sau o problemă de furt de identitate. Demonstrarea unor astfel de discrepanțe devine mult mai ușoară după ce ți-ai făcut timp să echilibrezi un carnet de cecuri cât mai bine.