Deținute și administrate de membrii lor, uniunile de credit sunt instituții cooperative non-profit care promovează economiile și oferă acces la credit la rate rezonabile. Deoarece nu au nicio sursă de capital investițional secundar, aceste instituții din Statele Unite sunt, de asemenea, scutite de impozitele pe venit federale și de stat. Acest lucru face ca o uniune de credit să fie substanțial diferită de o bancă tradițională.
Federal Credit Union Act, semnat în lege de președintele Franklin D. Roosevelt în 1934, a ajutat la stabilirea unui sistem federal de uniuni de credit în Statele Unite, oferind în același timp un mijloc de a înființa și de a supraveghea organizațiile. Astăzi, aproximativ 86 de milioane de oameni aparțin unei uniuni de credit. Aceasta reprezintă mai mult de 40% dintre adulții activi din punct de vedere economic.
Pentru a vă înscrie în instituție, trebuie să fiți membru al unui segment aprobat al populației. Reglementările Statelor Unite impun tuturor uniunilor de credit să-și limiteze calitatea de membru la o anumită parte a comunității, cum ar fi angajații unei anumite companii; membri ai unei biserici, asociații de absolvenți sau alt grup non-profit aprobat; sau persoane care lucrează într-o anumită ocupație. Acesta este cunoscut sub numele de „domeniul de membru” al instituției sau „legătura de asociere” a acesteia și se aplică solicitantului principal, precum și tuturor membrilor familiei sale imediate. Cu toate acestea, majoritatea uniunilor de credit permit membrilor să-și mențină calitatea de membru chiar dacă circumstanțele lor se schimbă și nu mai îndeplinesc criteriile inițiale de calificare pentru apartenența la organizație.
Membrii interesați trebuie să completeze o scurtă cerere și să depună o sumă mică într-un cont curent sau de economii. Acest lucru le permite să dețină o acțiune în sindicat și să voteze la alegerile ofițerilor.
În timp ce uniunile de credit nu sunt bănci, depozitele membrilor sunt asigurate de până la 100,000 USD per cont de către National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) și susținute de guvernul SUA. Acest lucru asigură că instituțiile sunt o sursă sigură pentru gestionarea tuturor tranzacțiilor dumneavoastră financiare.
Avantajul principal al calității de membru este că aceste instituții plătesc în general dobânzi mai mari la depozite și percep la împrumuturi o dobândă mai mică decât cea pe care ați găsi la o bancă tradițională. În plus, un sondaj recent a constatat că uniunile de credit din Statele Unite au aprobat 69 la sută din cererile de credit ipotecar de la debitori cu venituri mici sau moderate, comparativ cu o rată de aprobare de 47 la sută pentru același grup la alți creditori ipotecari din SUA.