Puterea de plată este numele dat unui program de plată ipotecar dezvoltat de Fannie Mae. În esență, acest program permite proprietarilor de case să rateze în mod intenționat două plăți programate pe an, cu aprobarea în avans a companiei. Teoria din spatele programului este că având această plasă de siguranță va oferi proprietarilor de case spațiu de respirație în perioadele de dificultăți financiare și, astfel, va preveni executările silite. De când Fannie Mae a introdus programul în 2003, mai multe companii ipotecare au adoptat programe similare sub același nume.
Amânările plăților susținute de bancă, cum ar fi puterea de plată, nu sunt o idee nouă în industria financiară. Companiile de carduri de credit au oferit istoric „sărbători de plată” în timpul sezonului de vacanță. În timpul acestor pauze, dobânda continuă să se acumuleze fără nicio reducere a principalului. Ca urmare, aceste plăți nerecuperate prelungesc durata reală a împrumutului și cresc costurile reziduale ale dobânzii. Acceptarea acestor oferte este aproape universal considerată a fi o idee proastă.
Criticii programelor de putere de plată avertizează că programele au prea multe asemănări cu ofertele cardurilor de credit și pot crește efectiv costurile ipotecare pentru consumatori. Aceste cereri au o anumită validitate, deoarece majoritatea programelor acționează în esență ca împrumuturi suplimentare față de principalul creditului ipotecar inițial. Acest lucru are ca rezultat costuri suplimentare ale dobânzii și o plată lunară mai mare după fiecare plată ipotecară ratată. În plus, mulți deținători de credite ipotecare percep o taxă de utilizare pentru a utiliza beneficiile. Această sumă se adaugă și la principal.
Susținătorii de programe precum puterea de plată cred că, deși plățile ratate duc la plăți lunare mari, ei pot economisi banii consumatorilor. În primul rând, majoritatea creditorilor percep comisioane mari pentru plățile întârziate și lipsa. Adesea, aceste comisioane sunt, de asemenea, tratate în esență ca împrumuturi și sunt adăugate la soldul principal. În plus, plățile întârziate sau lipsa reduc scorurile de credit. Deoarece ratele dobânzilor la cardurile de credit și împrumuturile auto se bazează în mare parte pe acest scor, cei cu plăți ipotecare ratate sunt adesea forțați să plătească sume mai mari de dobândă în întregul buget.
Pentru cei care caută protecție împotriva executării silite rezultate din șomaj, asigurarea ipotecară poate oferi o alternativă la planurile de plată. În mod tradițional, aceste tipuri de asigurări garantau plata ipotecii în caz de deces sau invaliditate. Pe măsură ce încrederea în economie a început să scadă, mai multe companii de asigurări au început să ofere polițe care protejează și împotriva pierderii veniturilor din șomaj involuntar. Unele companii oferă această asigurare ca clauză standard în toate contractele lor de asigurare ipotecară.