„Stoozing” este practica de a împrumuta bani la o dobândă de 0% și de a-i investi pentru a câștiga bani. Folosit de obicei împreună cu ofertele introductive de card de credit, stoozing și variațiile sale sunt folosite pentru a câștiga sume relativ mici de bani. Schimbările în practicile bancare și în reglementările guvernamentale care controlează activitățile bancare și creditele au făcut să fie mai dificilă și mai puțin profitabilă să „faceți o bătaie”.
În ultima parte a secolului al XX-lea, industria bancară din SUA a fost dereglementată în mare parte, iar competiția pentru afaceri s-a încălzit. Multe bănci au început să ofere stimulente speciale pentru a-i determina pe consumatori să aplice pentru cardurile lor de credit. Una dintre cele mai populare a fost o perioadă introductivă, în general între trei și 20 luni, timp în care nu se percepe dobândă la achiziții și transferuri de sold din alte conturi de credit. Stoozers ar solicita aceste carduri și apoi ar percepe un avans de numerar pe noul card, depunând numerarul într-un cont de economii cu dobândă mare sau într-un certificat de depozit pe termen scurt (CD). La sfârșitul perioadei, banii ar fi retrași și principalul rambursat în contul cardului de credit, lăsând șoferul cu un mic profit.
Majoritatea consumatorilor care au deschis aceste noi conturi au profitat moderat de ofertele introductive, transferând soldurile existente din conturile cu rate mari și beneficiind pentru cele câteva luni de stimulent. Unii consumatori, însă, au văzut potențialul. Printre acești consumatori se spune că este un bărbat din Regatul Unit pe nume Stooz, pentru care este numită practica. Poveștile apocrife abundă despre oameni care au câștigat mii de dolari stânjenind.
A stăvila necesită o anumită disciplină. În timpul perioadei de dobândă 0%, de exemplu, chiar dacă rata dobânzii aplicată este 0%, plățile sunt datorate în cont în fiecare lună. O singură plată cu întârziere ratată va genera taxe de întârziere și penalități care ar putea depăși profitul anticipat; plățile întârziate pot, de asemenea, anula cu totul stimulentul de dobândă de 0%. Stoozers trebuie, de asemenea, să aleagă investiții absolut sigure, cum ar fi conturile de economii, altfel ei ar putea să nu aibă principalul care să ramburseze emitentul de credit la sfârșitul perioadei de dobândă 0%.
Profiturile realizate de stoozers ar putea fi mici, dar unii emitenți de carduri de credit au luat măsuri care au avut ca efect descurajarea stării de stăpânire. De exemplu, cele mai multe transferuri de sold și avansuri în numerar pot avea în continuare rate ale dobânzii de 0% în perioadele introductive, dar vor genera o taxă, în general 2% din suma totală transferată sau percepută. Atunci când ratele dobânzilor la conturile de economii și la CD-urile pe termen scurt sunt scăzute, acest lucru este în general suficient pentru a elimina posibilitatea de a amenința.
O practică legată de stânci este ratarea ratei, care implică aplicarea pentru un card de credit care oferă o rată introductivă scăzută a dobânzii și transferul soldurilor de pe cardurile existente, cu rate mai mari. Tartingul ratei nu oferă de obicei oportunitatea de a obține profit, dar reduce rata de serviciu a datoriei debitorului. Emitenților de credit nu le plac ratele ratelor, deoarece ei – creditorii – se așteaptă să câștige bani din soldurile conturilor de credit odată ce ratele introductive au expirat. Tartele cu rate, așa cum sugerează și numele lor, nu manifestă nicio loialitate față de o instituție de creditare, ci lucrează pentru a-și muta soldurile restante în conturi care oferă cele mai mici rate.
Stoozing-ul și rate tarting-ul sunt ambele practici legale, dar industria creditului tinde să privească stoozer-urile și rata tartele cu dispreț. Pentru a avea succes, atât stoozer-urile, cât și tartele cu rate trebuie să aibă un credit bun, fără de care le-ar fi mai greu să se califice pentru conturile de credit pe care intenționează să le exploateze. Practicile de creditare înăsprite adoptate după marea recesiune de la începutul secolului 21, de exemplu, fac mai dificilă calificarea pentru orice cont de credit care poate fi blocat. Emitenții de credite vor oferi acele stimulente doar consumatorilor cei mai demni de credit.
De asemenea, stoozers trebuie să fie scrupuloși cu privire la plata la timp, nu numai pentru acele conturi pe care le exploatează, ci și pentru toate conturile. Unele contracte cu carduri de credit din SUA cer măsuri punitive, inclusiv revocarea oricăror programe de stimulare, în cazul în care consumatorul întârzie cu orice alte obligații de credit. Stoozers și rate tarts trebuie, așadar, să citească cu atenție contractele de credit, luând în considerare în mod special diferitele acțiuni punitive care pot fi întreprinse de emitentul de credit și ceea ce generează o astfel de acțiune.