Un consultant financiar oferă consiliere în managementul banilor oamenilor și întreprinderilor. Majoritatea oamenilor îi folosesc pentru îndrumare cu privire la modul de atingere a obiectivelor financiare pe termen lung, care pot include un plan de gestionare a datoriilor, consiliere pentru investiții sau dezvoltarea unui plan de economii. Organizațiile lucrează, de asemenea, cu consultanți pentru a se asigura că planurile lor de afaceri sunt viabile din punct de vedere financiar și pentru a gestiona programele de bani pentru angajați.
Zone de focalizare
Consultanții financiari se concentrează, în general, pe consilierea de pensionare, investiții și gestionarea datoriilor, deși unii consilieri îi ajută pe clienți să-și coordoneze toate obiectivele financiare. Corporațiile lucrează uneori cu un planificator financiar la modalități de a face față provocărilor financiare. O companie poate solicita ajutor cu probleme de buget sau modalități de a gestiona datoria companiei. Unele companii angajează consilieri financiari pentru a răspunde întrebărilor angajaților cu privire la beneficiile și planurile lor de pensie.
Lucrul cu un consultant
Oamenii angajează adesea un consultant financiar după o schimbare de viață, cum ar fi o promovare sau o adăugire la familia lor, deoarece pot avea întrebări despre cum să obțină rate bune la credite ipotecare, când să înceapă fonduri pentru o facultate sau când să înceapă să economisească pentru pensie. Majoritatea experților recomandă ca o persoană să caute sfaturi financiare atunci când face investiții mari – în general în jur de 500,000 USD sau 1 milion USD – de asemenea. Atunci când alegeți un consultant financiar, este important să căutați și să puneți întrebări detaliate fiecărui consilier potențial. Întrebările care trebuie adresate includ ce servicii oferă, care este abordarea sa cu privire la planificarea financiară, ce fel de structură de taxe va fi utilizată, ce tip de licență are și dacă a fost vreodată disciplinat. În plus, oamenii ar trebui să întrebe potențialii consilieri ce fel de experiență au în lucrul cu oameni în situația lor financiară specifică, deoarece abordările de planificare financiară variază în funcție de circumstanță.
Lucrează ca consultant
Mulți consultanți financiari încep lucrând pentru creditori ipotecari, companii fiscale sau bănci. Unii devin în cele din urmă lucrători pe cont propriu, de obicei prin înființarea unei afaceri private de consultanță, care permite un program de lucru flexibil și un potențial sporit de câștig. Cei care fac acest lucru oferă, în general, servicii într-un anumit domeniu, cum ar fi asigurări, planuri de pensie sau finanțe familiale.
Certificare
Nu există un standard internațional de certificare pe care un consultant financiar trebuie să-l obțină înainte de a lucra, deși majoritatea zonelor au cerințe regionale de certificare și licențiere. În general, orice persoană care oferă consiliere financiară pentru a trăi trebuie să fie certificată înainte de a putea vinde asigurări, acțiuni sau fonduri mutuale. În SUA, calificările includ Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) și Chartered Life Underwriter. Atât certificările CFP, cât și ChFC sunt axate în primul rând pe planificarea financiară, în timp ce certificarea CLU se concentrează mai mult pe asigurări, dar include și aspecte de planificare financiară.
Structura taxelor
Consultanții tind să utilizeze fie modele de plată bazate pe comisioane, doar taxe sau taxe, în funcție de tipurile de servicii furnizate, precum și de fluxul de numerar al clienților lor. Consilierii bazați pe comision percep comisioane pentru serviciile sau produsele financiare pe care le vând clienților. De cele mai multe ori, comisionul este un procent din valoarea produselor financiare vândute clienților. Criticii acestui tip de plan de compensare susțin că aceste modele de plată pot încuraja consultanții să vândă produse care nu sunt ideale pentru clienții lor, dar care produc plăți mai mari pentru ei înșiși.
Consilierii cu taxă nu primesc comision din serviciile oferite clienților. În general, aceștia sunt compensați cu taxe trimestriale sau anuale sau cu o rată orară. În acest tip de model de compensare, ei nu pot primi nicio reducere sau comisionare de la furnizorii de produse financiare, cum ar fi companiile de asigurări sau afacerile imobiliare. Pe de altă parte, consultanții pe bază de taxe primesc atât onorariile pe care le-ar primi un consilier cu taxe, cât și un comision pentru orice produse și servicii vândute.