Un Consultant Financiar Înregistrat (RFC) este o denumire profesională sau un titlu acordat de Asociația Internațională a Consultanților Financiari Înregistrați (IARFC). IARFC este o organizație privată, non-profit. Pentru a obține RFC, un planificator financiar sau un consilier financiar trebuie să promoveze examenul IARFC și să îndeplinească alte cerințe, cum ar fi să aibă o diplomă în planificare financiară. Ulterior, un Consultant Financiar Înregistrat trebuie să respecte Codul de Etică al IARFC și să urmeze cursuri de educație continuă pentru a menține desemnarea. RFC este doar un tip de titlu profesional disponibil planificatorilor financiari.
Un planificator financiar care dorește să fie Consultant Financiar Înregistrat trebuie să treacă testul IARFC, care acoperă mai multe domenii, cum ar fi anuități, planificare patrimonială, valori mobiliare și alocarea investițiilor. Înainte ca un solicitant să susțină testul, acesta trebuie să aibă deja o desemnare profesională, cum ar fi Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC) sau o altă desemnare acceptabilă pentru IARFC. Colegiul American acordă desemnările CLU și ChFC. Dacă un solicitant nu are o desemnare profesională, este acceptabilă și o diplomă în planificare financiară de la un colegiu sau o universitate acreditată. Un solicitant trebuie să aibă, de asemenea, patru ani de experiență în planificarea financiară.
Un planificator financiar care devine Consultant Financiar Înregistrat trebuie să respecte Codul de Etică al IARFC. Codul de etică are mai multe mandate, cum ar fi respectarea legilor care se aplică planificării financiare, plasarea intereselor unui client deasupra propriilor interese și perceperea de comisioane rezonabile. Un consultant financiar înregistrat trebuie să urmeze, de asemenea, 40 de ore de cursuri de educație continuă în planificarea financiară anual. IARFC poate revoca desemnarea RFC dacă un planificator nu respectă codul său de etică, nu respectă cerințele educaționale sau are o licență profesională, cum ar fi licența de a vinde valori mobiliare sau asigurări, revocată de o altă agenție guvernamentală.
Un consultant financiar înregistrat este doar una dintre multele desemnări disponibile planificatorilor financiari. Exemple de alte desemnări includ un planificator financiar certificat (CFC), un planificator financiar înregistrat (RFP), un consultant certificat în managementul investițiilor (CIMC) sau un consilier autorizat pentru planificarea pensionării (CRPC). Deoarece planificarea financiară este o industrie nereglementată, au apărut multe organizații private și creează denumiri profesionale. O organizație își stabilește criteriile și își acordă desemnarea oricărei persoane care îndeplinește cerințele. Înainte de a angaja un planificator financiar, este întotdeauna cel mai bine ca un consumator să-și facă temele, investigând un planificator financiar și organizația care a acordat desemnarea profesională.