Un cec NSF este un cec care a „refuzat”, un termen folosit pentru a se referi la refuzul unei bănci de a furniza fonduri din contul menționat pe cec. De obicei, acest lucru se datorează faptului că contul nu are fonduri suficiente pentru a acoperi tranzacția. Un cec respins se numește cec NSF deoarece este o abreviere pentru fonduri insuficiente.
Când o persoană scrie un cec pe care el sau ea îl crede cu bună știință că este fraudulos, acest lucru este cunoscut sub numele de scriere a unui cec neperformant. În funcție de circumstanțe, aceasta poate fi o infracțiune pedepsită de lege, de obicei o contravenție. Jurisdicția locală se va aplica în majoritatea cazurilor în care este implicată o verificare NSF.
Pentru a demonstra că întocmirea unui cec FSN a constituit o faptă penală, trebuie să se răspundă afirmativ la următoarele întrebări. Cecul a fost dezonorat de banca pe care a fost tras pentru fonduri insuficiente? Autorul cecului știa dinainte că cecul va fi dezonorat? Autorul cecului a dat elementul pentru a fi luat în considerare în prezent, adică cecul trebuia să fie încasat la sau după data la care a fost prezentat?
De obicei, există taxe care se aplică unei persoane care scrie un cec NSF. De obicei, comerciantul sau vânzătorul va percepe o taxă pentru un cec returnat. În plus, banca va percepe o taxă FSN dacă acoperă suma de pe cec fără fonduri în cont pentru a o acoperi. Aceasta se numește taxă de descoperit de cont, deoarece contul a fost debitat mai mult decât suma din cont. Protecția la descoperit de cont este disponibilă dacă cineva are un cont de economii la aceeași bancă cu contul curent. Acesta preia automat fonduri din economii pentru a acoperi suma cecului. În mod obișnuit, există o taxă mult mai mică pentru utilizarea protecției pentru descoperirea de cont și această metodă evită orice întrerupere din partea comerciantului, deoarece suma de pe cec a fost acoperită.
O persoană condamnată pentru redactarea frauduloasă a cecurilor poate fi urmărită penal de oficialii locali sau de stat ca contravenție. Partea acuzată va fi urmărită în justiție penală. În unele cazuri, totuși, destinatarul cecului NSF îl poate da în judecată pe scriitor în instanța civilă. Acolo, partea vătămată poate acționa în judecată pentru despăgubiri și, în unele cazuri, cheltuieli de judecată aferente.
Există și alte metode de comportament fraudulos atunci când vine vorba de scrierea cecurilor. Se poate postdata un cec în speranța că funcționarul care acceptă cecul nu va observa. O altă tehnică de scriere frauduloasă a cecurilor se numește kiting. Acest lucru se întâmplă atunci când redactorul unui cec NSF folosește în mod intenționat mai multe conturi pentru a trece fonduri imaginare de la un cont la altul.