Un fond mutual este un grup de investitori care operează prin intermediul unui administrator de fond pentru a cumpăra un portofoliu divers de acțiuni sau obligațiuni. Există o multitudine de tipuri de fonduri mutuale, fiecare cu propriile sale obiective și metodologii. Dacă un fond mutual este sau nu o investiție bună este o chestiune de multă dezbatere publică, mulți susținând că sunt excelente pentru omul obișnuit, iar alții spun că sunt pur și simplu o modalitate proastă de a investi.
Un fond mutual poate fi fie un fond gestionat activ, fie un fond mutual indexat. Fondurile gestionate activ sunt schimbate în mod regulat de către un administrator de fond în încercarea de a maximiza profitabilitatea acestora. Administratorul fondului analizează piața și sectoarele în care investește un fond și redistribuie fondul în consecință. Un fond indexat ia pur și simplu unul dintre indicii majori și cumpără în conformitate cu acel indice. Fondurile indexate se schimbă mult mai rar decât fondurile gestionate activ, dar, teoretic, un fond activ are mai mult potențial de profit.
Mulți critici ai fondurilor mutuale subliniază că aproape 20% dintre fondurile mutuale depășesc indicele Standard and Poor’s 500. Aceasta înseamnă că aproape 80% din timp, un investitor ar fi fost mai profitabil prin simpla cumpărare de acțiuni egale în toate cele 500 de companii aflate în prezent pe S&P 500.
Susținătorii subliniază că, pentru majoritatea oamenilor, complicațiile implicate în investițiile tradiționale pur și simplu nu merită efortul. Un fond mutual oferă o modalitate ușoară de a investi în ceva cu un randament mai mare decât, să zicem, dobânda câștigată la bancă, păstrând în același timp fondurile oarecum fluide. De asemenea, elimină nevoia de a urmări singur piața.
Există mai multe tipuri de fonduri mutuale disponibile decât acțiuni tranzacționate public, ceea ce face ca procesul de alegere să fie o perspectivă oarecum descurajantă pentru majoritatea oamenilor. În general, este bine să te uiți la câteva tipuri de fond mutual care îți atrag atenția și să le investighezi pentru a vedea dacă se potrivesc nevoilor tale. Perioada de timp în care doriți să rămâneți investit, costurile asociate, statutul fiscal și dacă un fond este închis sau deschis se pot dovedi importante.
Sectorul de investiții pentru un fond mutual poate fi, de asemenea, ceva la care doriți să vă uitați. Există multe fonduri sectoriale și acestea sunt cel mai adesea fondurile mutuale cu cele mai bune performanțe într-un anumit an. Problema, desigur, este de a ghici care sector va avea în continuare o creștere uniformă și de a evita sectoarele care pot fi puternic afectate de evenimente individuale, cum ar fi transportul.
Mulți oameni ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare fondurile mutuale care au agende sociale specifice, pe lângă realizarea de profit. Există o serie de fonduri mutuale ecologice care investesc doar în companii care îndeplinesc anumite criterii de bune practici. Există, de asemenea, fonduri mutuale bazate pe alte opinii sociale, înclinații politice și înclinații religioase.
Indiferent de fondul mutual pe care îl utilizați în cele din urmă, este important să rămâneți diversificat. A avea niște bani în fonduri și acțiuni pe termen lung, cu unii în fonduri și obligațiuni de pe piața monetară, este întotdeauna o modalitate inteligentă de a planifica viitorul și orice denivelări care pot apărea pe piață.