Un grup de reținere a riscului este un tip de companie de asigurări deținută și operată de membrii săi. Este conceput în primul rând pentru a ajuta oamenii sau întreprinderile care se luptă să obțină asigurare de răspundere civilă printr-o companie de asigurări tradițională. Membrii grupului se unesc și împart în mod eficient riscurile asociate afacerilor lor.
Grupurile de reținere a riscului sunt autorizate în Statele Unite în conformitate cu Actul de reținere a riscului de răspundere. Aceasta a fost adoptată în 1986 pentru a aborda o problemă tot mai mare prin care companiile de asigurări fie percepeau prime foarte mari, fie refuzau pur și simplu să emită asigurări de răspundere civilă. Acest lucru a făcut dificil pentru companii să continue fără a se confrunta cu costuri excesive în desfășurare sau a risca plăți extrem de mari dacă o reclamație a fost făcută împotriva lor cu succes.
Este important de reținut că grupul de reținere a riscului este considerat legal un asigurător și suportă riscurile polițelor pe care le emite. Acest tip de grup își poate asigura membrii doar împotriva riscurilor de răspundere civilă, cum ar fi costurile legale și despăgubirile cauzate de reclamații care urmează greșelilor profesionale sau produselor defecte. Nu poate acoperi asigurarea personală, cum ar fi asigurarea medicală sau asigurarea auto pentru directori sau angajați. De asemenea, nu poate acoperi asigurarea proprietății, cum ar fi acoperirea împotriva incendiilor sau a furtului.
Toți membrii unui anumit grup trebuie să fie implicați în același tip general de industrie. Acolo unde există incertitudine cu privire la calificarea unui grup, cheia este dacă suportă riscuri similare de răspundere, de exemplu riscul proceselor de malpraxis în rândul profesioniștilor medicali. Un grup de reținere a riscului nu poate împiedica o firmă relevantă să se alăture dacă motivul pentru care o împiedică este obținerea unui avantaj competitiv.
Beneficiul major al unui grup de reținere a riscului este că firmele pot obține asigurare de răspundere civilă la tarife mai rezonabile decât ar fi putut obține individual. Există, de asemenea, un avantaj prin faptul că înființarea înseamnă că firmele acționează efectiv atât ca asigurători, cât și ca clienți. Aceasta poate însemna că firmele vor avea mai multă grijă să evite situațiile care ar declanșa o reclamație, îmbunătățind astfel standardele profesionale.
Un grup de reținere a riscului trebuie să fie înregistrat într-un stat și apoi este guvernat de legile acestuia. Odată înregistrat, grupul poate prelua și acoperi membri din oriunde în țară. Liability Risk Retention Act scutește grupurile de la multe reglementări de stat. În general, competențele unui stat asupra unui grup de reținere a riscului se limitează la colectarea taxelor relevante și la obligarea acestuia să urmeze unele practici comune de asigurare, cum ar fi soluționarea daunelor într-un mod echitabil.