Un împrumut personal este de obicei un împrumut pentru alte articole decât achiziționarea de proprietăți, cum ar fi mașini, bărci sau case. Este pentru nevoi personale, cum ar fi școala (deși de obicei nu este un împrumut pentru studenți), cheltuieli neașteptate, cum ar fi urgențe medicale, mutarea în altă parte a lumii sau pentru achiziții mari, cum ar fi vacanțe extinse. Poate fi și pentru lucruri precum reorganizarea datoriilor. Când acest împrumut provine de la o bancă, se numește împrumut bancar personal.
Împrumutul bancar personal este adesea diferențiat de împrumuturile cu cardul de credit, chiar dacă acestea provin de la bănci, deoarece este de obicei pentru o sumă de bani stabilită. Mai mult, nu este o linie de credit revolving, în cele mai multe cazuri, în care oamenii pot continua să se împrumute dacă plătesc o parte din împrumut. În schimb, un astfel de împrumut are de obicei o rată fixă a dobânzii și va fi achitat în rate lunare de o anumită sumă pe o perioadă fixă de timp.
Un alt punct important de înțeles în ceea ce privește împrumutul bancar personal este că aceste împrumuturi sunt de obicei negarantate. În majoritatea împrumuturilor garantate, împrumutul este garantat cu o proprietate, cum ar fi o casă sau o mașină, care poate fi reposedată dacă împrumutul este neplătit. Majoritatea creditelor personale, prin natura lor, sunt negarantate, deoarece sunt pentru cheltuieli personale, care nu pot fi exact confiscate.
Acest lucru ridică două probleme foarte importante. În primul rând, majoritatea băncilor tradiționale nu vor emite un împrumut personal decât dacă o persoană are un credit excelent. Există și alți creditori care pot acorda împrumuturi personale celor care nu sunt atât de solvabili, dar o vor face la dobânzi foarte mari. Chiar și atunci când un împrumut emite de la o bancă și o persoană are un credit bun, deoarece un împrumut bancar personal nu este sigur, este de obicei supus la dobânzi mai mari. O modalitate prin care oamenii pot evita ratele mai mari este fie să se împrumute cu capitalul propriu într-o casă, fie să-și refinanțeze casele pentru a scoate banii de care au nevoie. Alternativ, obținerea unui împrumut de la un membru al familiei sau un prieten ar putea însemna să plătiți dobândă zero sau mai mică; termenii de rambursare ar trebui definiți destul de clar pentru a evita orice neînțelegere care ar putea apărea.
Până la mijlocul și sfârșitul anilor 2000, majoritatea oamenilor cu un scor bun de credit puteau obține un împrumut bancar personal modest. Acest lucru s-a schimbat dramatic în SUA odată cu prăbușirea băncilor care a dus la o recesiune economică. Au fost crescute cerințele privind scorul de credit pentru împrumuturile personale și, de obicei, un scor bun de credit este considerat acum aproximativ 700. Acest lucru poate face dificil de realizat obținerea de împrumuturi de la creditorii tradiționali, cum ar fi băncile. După cum am menționat, există și alți creditori, dar oamenii ar trebui cu siguranță să ia în considerare ratele dobânzilor, comisioanele de emitere a împrumuturilor și alte comisioane și penalități.
Pentru cei cu credit excelent, este încă posibil să obțină un împrumut personal bancar, iar oamenii ar putea avea mai multe bănci nerăbdătoare să le împrumute bani. Atunci când acesta este cazul, este important să comparați ratele dobânzilor, comisioanele de emitere a împrumutului, taxele suplimentare și orice penalități care se aplică dacă o plată este omisă sau nu este efectuată la timp. Acest lucru poate ajuta oamenii să determine care împrumut este cel mai bun.