Un împrumut rollover este în esență un împrumut care este reînnoit la un moment definit, așa cum este stipulat într-un contract de împrumut. Există mai multe tipuri de rollover, fiecare diferit de celelalte, cu excepția acestei idei principale de reînnoire. Cele mai obișnuite tipuri includ împrumuturi pentru ziua de plată, IRA cu report sau alte împrumuturi de economii pentru pensii și credite ipotecare. Un alt tip de împrumut care poate câștiga acest titlu este împrumutul auto, dacă cineva cumpără o mașină nouă și caută finanțare pentru a-și achita mașina predată în același timp.
Împrumutul de report pentru ziua de plată începe ca un împrumut pe termen scurt care este reînnoit la fiecare câteva săptămâni, coincizând cu sosirea cecului de plată, dacă nu este plătită suma totală a împrumutului. Aceste transferuri sunt incredibil de costisitoare și pot adăuga rapid sute de dolari în plus la costul rambursării unui împrumut. Ceea ce se întâmplă este că creditorul percepe o nouă taxă mare la fiecare două săptămâni care trec și la fiecare reînnoire a împrumutului, astfel încât rambursarea împrumutului devine mult costisitoare.
Ceea ce se întâmplă practic este că împrumutul este renegociat automat la fiecare două săptămâni, iar la contractarea unui nou împrumut se aplică o taxă, deoarece banii sunt considerați plătiți și apoi reîmprumutați de fiecare dată. Având în vedere aceste comisioane suplimentare, această formă de credit rollover nu este considerată o investiție bună. Persoanele care intenționează să folosească aceste împrumuturi ar trebui să se întrebe despre taxele pentru fiecare transfer și să plănuiască să plătească banii rapid.
Un împrumut rollover IRA sau un împrumut pentru plan de pensii este un alt exemplu de împrumuturi rollover. De obicei, acest împrumut are loc dacă cineva a împrumutat deja din planul de pensii și apoi începe să lucreze la un alt loc de muncă. În aceste cazuri, are loc reînnoirea împrumutului și noi termeni de rambursare se aplică în noul loc de muncă.
Oarecum diferit de acesta este un împrumut rollover bazat pe o ipotecă. Termenii inițiali ai ipotecii expiră la un punct stabilit și împrumutul este renegociat la rata curentă. Acest lucru poate fi avantajos sau nu, în funcție de dacă ratele dobânzilor sunt mai mari sau mai mici decât erau atunci când a fost luat împrumutul inițial.
Un alt tip de împrumut rollover este atunci când oamenii își iau datorii și le transferă într-un împrumut nou, cum ar fi împrumuturile auto. Mulți oameni datorează mai mulți bani pe mașini decât primesc dacă vând o mașină, în special unui dealer. În loc să aștepte să plătească mai mult împrumutul, aceștia pot alege să ia restul banilor datorați și să-i adauge la banii pe care îi vor împrumuta pentru o mașină nouă.
Acest lucru crește prețul de plată și de cumpărare, dar eliberează efectiv persoana de obligațiile curente de împrumut. Din punct de vedere economic, cu siguranță este mai bine să așteptați până când prețul de plată a împrumutului este egal cu valoarea actuală a mașinii, deoarece transferul banilor într-un nou împrumut înseamnă să plătiți mult mai multă dobândă pentru acesta. Unii oameni care au circumstanțe în care nu își permit să aștepte ar putea găsi că un împrumut auto rollover este util.