Un catâr de bani este o persoană care acceptă să primească bani în contul său bancar și apoi să-i transfere într-un alt cont pentru un procent. Escrocii și spălatorii de bani folosesc catari de bani pentru a finaliza transferurile de bani furați. Aceștia sunt de obicei recrutați online sau prin reclame pentru locuri de muncă la domiciliu. Termenul „catâr” provine din comerțul cu droguri și se referă la curierii care transportă mărfuri între dealeri.
Prădându-se pe solicitanții disperați de locuri de muncă, escrocii oferă un loc de muncă ca procesator de plăți sau comerciant de valută. Ei susțin adesea că tranzacțiile sunt necesare pentru a preveni sarcinile fiscale excesive sau alte probleme financiare. Catârul de bani fie este de acord să primească bani în cont propriu, fie să deschidă unul nou în acest scop la o bancă specificată de escroc. Apoi îl transferă într-un cont de străinătate sau de afaceri printr-un fir de neidentificat și i-a spus să păstreze un procent din fonduri ca compensație. Criminalul dispare cu banii furați, iar catârul de bani este lăsat la cheremul forțelor de ordine.
Site-urile de rețele sociale, e-mailurile, anunțurile în ziare și panourile de locuri de muncă online sunt ținte frecvente ale intrigătorilor criminali care caută pe cineva care să servească drept un catâr de bani. Escrocii caută aceste site-uri, plasând anunțuri de angajare care promit bani buni pentru poziții financiare cu puțină sau deloc nevoie de experiență. Cei care răspund la reclame sunt apoi configurați ca angajați fie ai unei companii ale cărei informații au fost furate, fie ai unei companii fabricate și sunt instruiți să transfere fondurile.
În schemele de phishing, infractorii pot falsifica companiile legitime pentru a atrage destinatarul să deschidă un e-mail și să includă un avertisment pentru a descărca o remediere, astfel încât un cont să nu fie întrerupt. Dacă reușește, malware-ul se instalează pe computer și fură parolele și informațiile de conectare. Informațiile despre parolă pot fi solicitate direct pentru a verifica contul. Dacă destinatarul se conformează, fondurile furate din conturi pot trece prin transferuri de bani, făcându-le foarte greu de urmărit.
Un catâr de bani poate să nu-și dea seama că este implicat într-o întreprindere criminală sau poate să știe și să nu-i pese. Persoanele care participă la această schemă își asumă riscuri mari. Riscurile includ pierderea comisioanelor, plata restituirii celor cărora li s-au furat banii, un dosar de poliție și chiar închisoare. În plus, deschiderea identității financiare pentru escroci crește vulnerabilitatea la furtul de identitate.
Oamenii se pot proteja de escrocherii cu bani, având grijă să verifice cu atenție orice oferte de muncă primite înainte de a le răspunde în vreun fel. Afacerile legitime ar trebui să aibă un istoric care poate fi urmărit, altul decât un simplu site web. Ofertele din străinătate pot fi suspecte, deoarece spălatorii de bani își stabilesc adesea conturi offshore și sunt mai greu de verificat. E-mailurile scrise prost, pline de greșeli gramaticale și de ortografie, indică întreprinderi neprofesioniste și poate criminale. Dacă ceva sună prea frumos pentru a fi adevărat, sunt șanse să fie.