Cunoscut și sub denumirea de BIN, un număr de identificare a băncii este un cod numeric care este utilizat pentru a asocia diferite tipuri de tranzacții cu banca sau alt tip de instituție financiară care va fi în cele din urmă responsabilă pentru aprobarea și finalizarea acestor tranzacții. În timp ce termenul este de obicei aplicat codurilor numerice legate de bănci, uniuni de credit sau asociații de economii și împrumuturi, același concept general este folosit și cu cardurile de credit și cardurile de debit bancare. Configurația exactă a unui număr de identificare a băncii va varia ușor de la o țară la alta, deși în majoritatea cazurilor numărul va fi format din șase cifre.
Scopul principal al acestui număr este de a identifica banca sau instituția financiară care va fi în cele din urmă responsabilă pentru finalizarea unei tranzacții care este inițiată de un client al acelei instituții. De exemplu, un număr de identificare a unei bănci de pe un card de credit permite procesatorului de carduri al comerciantului să știe care bancă a emis cardul de credit, facilitând conectarea cu banca respectivă și utilizarea celorlalte date de pe card pentru a obține autorizarea ca debitarea să aibă loc. . Cu tehnologia modernă, acest proces se poate desfășura în câteva secunde, rezultând ca taxa să fie fie aprobată, fie refuzată, în funcție de starea limitei de credit a contului de card de credit utilizat pentru tranzacție.
Există unele variații în lungimea reală a unui număr de identificare a băncii. Din ce în ce mai mult, standardul pentru acest tip de identificare instituțională este de șase cifre. Există sisteme în întreaga lume în care BIN este compus din patru cifre. Deoarece instituțiile financiare, altele decât băncile folosesc această abordare mai des, a existat o anumită mișcare către utilizarea termenului de număr de identificare a emitentului sau INN ca o descriere mai precisă a modului în care funcționează numărul pentru o gamă mai largă de instituții.
Un număr de identificare bancară este important pentru multe tipuri diferite de tranzacții financiare. Pe lângă achizițiile prin card de credit sau de debit, numărul este utilizat și în procesele diferitelor tipuri de transferuri de fonduri care au loc între diferite instituții bancare. Atunci când conturile sunt mutate de la o instituție la alta, utilizarea BIN-urilor asociate atât cu banca expeditoare, cât și cu cea destinatară este, de asemenea, importantă, deoarece procesul asigură că fondurile sunt mutate rapid și precis. Într-o anumită măsură, un număr de identificare bancară oferă o oarecare protecție consumatorilor, deoarece multe tranzacții nu pot avea loc fără a include numărul BIN. Aceasta înseamnă că furtul de identitate este puțin mai dificil de gestionat atunci când acest număr nu este ușor disponibil.