Un plan de asigurare legat de unități este un tip de plan de asigurare care nu numai că protejează persoana care investește în el de riscuri, dar oferă și flexibilitate în investiții. Acesta gestionează acest lucru prin plasarea tuturor fondurilor unice, cunoscute sub numele de unități, într-un fond mai mare. Valoarea activelor suport din fond fluctuează în funcție de valoarea lor de piață. Atunci când toate aceste active sunt adunate, valoarea planului de asigurare unit linked este măsurată în termeni de valoarea activului net.
Majoritatea oamenilor doresc să fie acoperiți financiar în cazul în care li se întâmplă un fel de nenorocire și, în același timp, își construiesc suficiente fonduri și active pentru a putea trăi confortabil pe măsură ce îmbătrânesc. Un plan de asigurare legat de unități este conceput cu intenția de a oferi o astfel de combinație de stabilitate și flexibilitate. Oferă protecția împotriva riscurilor asociată cu planurile de asigurare tipice, dar poate acționa și ca o componentă viabilă a unui portofoliu de investiții.
Modul în care funcționează un plan de asigurare unit-linked, sau ULIP, este că persoana care se alătură unuia plătește o primă pentru acoperirea riscului, la fel ca ceea ce ar fi cerut de la orice altă poliță de asigurare. Fondurile în exces sunt apoi plasate în planul unității, care reprezintă partea de investiție a planului. Din acel punct, valoarea planului depinde de modul în care funcționează fondul pe piață. Aceasta înseamnă că există un anumit risc pentru investitorul individual, la fel ca în orice investiție.
Flexibilitatea este o altă carte de vizită a unui plan de asigurare legat de unități, deoarece oferă investitorului șansa de a diversifica multe oportunități diferite. Un investitor într-un ULIP poate transfera fonduri între posibilități precum fonduri de acțiuni, fonduri de datorii și fonduri de sold, de obicei fără niciun alt cost suplimentar decât prima inițială și banii datorați administratorului fondului. Valoarea fiecăruia dintre aceste active reprezintă valoarea totală a planului.
Investitorii au, de asemenea, posibilitatea de a alege să renunțe la o plată uriașă la începutul planului sau să plătească prima în rate de diferite durate. Există, de asemenea, posibilitatea ca, în funcție de capitalul de care dispun, anumiți investitori ar dori să plătească o primă mai mare la un moment dat. Acest lucru va crește valoarea planului în ansamblu. În același mod, investitorii au și opțiunea de a contribui mai puțin la plan în anumite momente, ceea ce ar scădea, evident, valoarea activului net al planului lor.