Un plan de rate este o opțiune de plată. Permite unui debitor să-și îndeplinească o obligație financiară prin efectuarea de plăți mici pe o perioadă lungă de timp. În unele cazuri, oamenii se îndatorează știind că vor folosi planuri de rate. Alte persoane folosesc această metodă de plată deoarece acumulează, fără să știe, datorii care depășesc ceea ce sunt capabili să plătească. În cele mai multe cazuri, acest lucru duce la o factură mai mare.
Rata, atunci cand este folosita in sens financiar, este un cuvant care inseamna plata. Acesta este motivul pentru care un plan de rate este adesea denumit plan de plată. Există unele situații în care oamenii se îndatorează știind că un plan de rate va fi folosit pentru decontare. De exemplu, o persoană poate comanda un articol care este anunțat ca fiind disponibil pentru șase plăți lunare.
În alte cazuri, satisfacerea datoriei prin plăți este necesară deoarece o persoană acumulează datorii și apoi își dă seama că nu o poate plăti. Un bun exemplu în acest sens este o factură fiscală americană. Serviciul de venituri interne (IRS) poate efectua un audit și poate constata că o persoană nu a plătit suficient impozit pe venit. Deoarece mulți oameni nu pot plăti astfel de facturi în totalitate, IRS are un program de rate lunare care le permite persoanelor să își achite obligațiile în timp.
Acest tip de opțiune de decontare a datoriilor este denumit plan, deoarece este de obicei foarte structurat. Suma fiecărei rate este de obicei stabilită. În general, numărul de plăți care trebuie efectuate este determinat de perioada de timp în care creditorul va permite ca factura să fie restante. Acest lucru permite determinarea cât ar trebui să fie fiecare plată. De exemplu, dacă un creditor va acorda cinci luni pentru stingerea unei datorii de 100 USD, atunci ratele ar trebui să fie de 20 USD fiecare.
Ziua lunii în care plata trebuie remisă este de obicei stabilită. Modul în care se face plata este, de asemenea, predeterminat în mod obișnuit. Uneori, un plan de rate este prezentat ca o opțiune doar atunci când există o sursă din care plățile pot fi trase direct, cum ar fi un card de credit sau un cont bancar.
Consilierii financiari descurajează adesea aceste tipuri de aranjamente atunci când pot fi evitate, deoarece tind să necesite cheltuieli suplimentare. Un element care adaugă de obicei cost la un plan de rate este dobânda. Aceasta este o taxă, exprimată în general ca procent, care poate fi adăugată atunci când oamenii obțin credit. Unele facturi care sunt rambursate printr-un plan de rate sunt, de asemenea, supuse penalităților. Acestea sunt taxe concepute pentru a pedepsi o persoană pentru că nu plătește la timp.