Cumpărarea în rate este un tip de cumpărare de împrumut sau credit în care cumpărătorul este de acord să efectueze plăți în rate programate în mod regulat către vânzător. În funcție de termenii contractului de cumpărare, cumpărătorului i se poate cere sau nu să furnizeze vânzătorului orice tip de avans pe front end. Există mai multe tipuri diferite de cumpărare în rate, inclusiv utilizarea planurilor de concediu, finanțarea internă a mobilierului și chiar cumpărarea de mașini sau case.
Abordarea de bază a cumpărării în rate implică ca un vânzător să accepte să încheie o tranzacție cu un cumpărător care nu necesită ca întregul preț de achiziție să fie plătit în avans. În schimb, suma datorată, plus orice dobândă aplicabilă, este împărțită într-o serie de plăți pe care cumpărătorul este de acord să le remite în mod regulat, de obicei lunar. În funcție de termenii contractului de cumpărare, cumpărătorului i se acordă apoi posesia produsului achiziționat și este liber să îl folosească după cum dorește. În cazul în care cumpărătorul nu respectă planul de cumpărare în rate, vânzătorul poate lua măsuri pentru a recupera produsul, ca mijloc de a recupera parțial pierderile din tranzacție.
O excepție notabilă este aceea că, în cazul concediilor, consumatorii nu intră în posesia produselor achiziționate până când datoria nu este retrasă în totalitate. La un moment dat, această abordare a fost adesea folosită pentru a finanța achiziția de electrocasnice majore pentru casă, precum și pentru asigurarea bunurilor pentru a fi folosite ca cadouri de sărbători. Odată ce termenii planului de rate au fost îndepliniți, magazinul va elibera cumpărătorului bunurile achiziționate și, dacă era necesar, aranja livrarea. În timp ce utilizarea cardurilor de credit pentru achiziționarea de bunuri este o abordare mai comună astăzi, această formă de cumpărare în rate este încă oferită de un număr limitat de lanțuri mari de comerț cu amănuntul și, uneori, este oferită de magazine și magazine locale.
Achiziționarea unui vehicul este unul dintre cele mai comune exemple de cumpărare în rate astăzi. Cu această strategie, un cumpărător calificat primește finanțare extinsă pentru achiziție. Dobânda se aplică principalului împrumutului, iar totalul este împărțit într-o serie de plăți lunare în rate. Odată ce toate plățile sunt remise, creditorul renunță la orice creanță asupra garanției utilizate pentru împrumut, iar proprietarul deține exclusiv posesia vehiculului.
Un credit ipotecar este, de asemenea, o formă de cumpărare în rate. În mod obișnuit, împrumutătorul cere cumpărătorului să facă un depozit sau un avans pe proprietatea care este achiziționată. Restul soldului datorat este finanțat și se plătesc o serie de rate lunare până la stingerea integrală a datoriei. Cu cumpărarea în rate de acest tip, creditorul poate extinde o rată fixă sau variabilă a dobânzii asupra soldului total al împrumutului. Debitorii pot refinanța uneori un împrumut de acest tip atunci când dobânzile scad sub rata actuală aplicată împrumutului, făcând posibilă scăderea sumei plăților lunare în rate.