Un transfer bancar intern este un tip de transfer electronic de fonduri care face posibilă trimiterea de bani dintr-o locație dintr-o anumită țară într-o locație diferită din aceeași țară. Acest lucru este în contrast cu un transfer bancar internațional în care banii sunt mutați între două puncte care sunt situate în națiuni diferite. Transferurile de bani de acest tip sunt de obicei simplu de utilizat și fac posibil ca fondurile să fie disponibile pentru destinatar aproape imediat.
Există mai multe moduri diferite de a iniția un transfer bancar intern. O abordare comună este utilizarea unui serviciu de transfer bancar. Unele dintre aceste servicii sunt structurate astfel încât transferurile să poată fi efectuate prin telefon, folosind un cont bancar ca sursă de finanțare. Alții oferă acces online care face posibilă inițierea transferului la orice oră din zi sau din noapte. Nu este neobișnuit ca serviciile de transfer bancar să fie oferite în setari atât de diverse precum supermarketuri, mall-uri sau farmacii.
Multe bănci și alte instituții financiare oferă, de asemenea, servicii de transfer bancar intern clienților lor. Inițierea transferului poate fi gestionată de obicei vizitând o sucursală locală. Unele bănci fac posibil ca clienții să își acceseze conturile bancare online și să inițieze acest tip de transfer bancar, folosind soldul unui cont curent sau de economii pentru a finanța transferul.
Pentru a efectua un transfer bancar folosind oricare dintre aceste opțiuni, expeditorul trebuie să furnizeze câteva informații de bază. Numele și adresa fizică a destinatarului sunt întotdeauna necesare pentru a procesa transferul. Dacă fondurile urmează să fie livrate băncii destinatarului, expeditorul trebuie să furnizeze, de asemenea, numărul de rutare al băncii și numărul de cont al destinatarului. Unele servicii vor necesita, de asemenea, o adresă pentru banca destinatară.
Expeditorul trebuie să desemneze și o anumită sumă de bani pentru tranzacție. Unele bănci și alte organizații care oferă servicii de transfer bancar intern stabilesc limite asupra sumei care poate fi transferată într-o singură tranzacție. De obicei, orice restricții asupra acestor sume se datorează reglementărilor guvernamentale care vizează reducerea șanselor de fraudă cu acest tip de transfer electronic de bani.
Expeditorul trebuie să furnizeze și finanțarea pentru transferul de bani intern. Dacă tranzacția este efectuată folosind banca expeditorului, fondurile sunt de obicei obținute din contul de verificare sau de economii al expeditorului. Serviciile independente de transfer bancar vor accepta, de obicei, tranzacții în numerar sau cu cardul de debit ca finanțare pentru transfer. În unele țări, agenții de transfer vor accepta și carduri de credit ca sursă de finanțare, dar acest lucru nu este cazul în multe țări din întreaga lume. Înainte de a iniția un transfer bancar intern, determinați ce opțiuni de finanțare sunt permise și asigurați-vă că utilizați o metodă care este acceptabilă.