Valoarea asigurabilă este suma de acoperire extinsă în cadrul unei polițe de asigurare pentru a înlocui sau a repara activele în caz de daune. Acest lucru vine de obicei cu asigurarea de locuință, unde distincția dintre valoarea asigurabilă și valoarea de piață poate fi deosebit de importantă. Firmele folosesc o metodă standardizată pentru a calcula această sumă pentru a asigura coerența între clienți. Clienții pot solicita o reevaluare sau o a doua opinie dacă consideră că o politică nu reflectă cu exactitate valoarea unui activ.
Pentru a calcula valoarea asigurabilă, o firmă ia în considerare valoarea îmbunătățirilor aduse unei proprietăți. Aceasta poate include reședințe împreună cu anexe și orice actualizări permanente efectuate, cum ar fi acoperișuri noi sau extinderi. Polița ar trebui să ofere suficientă acoperire pentru a reconstrui o casă similară pe proprietate în cazul unor daune catastrofale. Evaluarea nu include valoarea terenului sau aprecierea proprietății, deoarece acestea nu sunt considerate îmbunătățiri aduse de proprietar.
De exemplu, cineva care cumpără o casă cu 350,000 USD de dolari americani (USD) ar putea avea o valoare asigurabilă de numai 200,000 USD, pe baza valorii îmbunătățirilor destructibile aduse proprietății. Dacă locuința arde, compania de asigurări poate oferi suficienți bani pentru a o reconstrui și a înlocui aparatele cheie, dar poate nu pentru a cumpăra o casă similară în aceeași zonă. Actualizări periodice ale valorii asigurabile pot fi necesare pentru a reflecta inflația și creșterea costurilor pentru contractarea de servicii și materiale de construcție.
Un calcul rapid poate fi utilizat atunci când este creată polița, pe baza informațiilor despre proprietate furnizate de proprietar. Pentru polițele complexe, compania de asigurări poate trimite un evaluator pentru a evalua imobilul și a determina valoarea asigurabilă. Acest lucru poate fi deosebit de important pentru proprietățile comerciale, unde elementele de fixare, cum ar fi echipamentele de producție, fac parte din îmbunătățirile distructibile și cresc valoarea asigurabilă. Dacă o fabrică se prăbușește în urma unui cutremur, compania trebuie să înlocuiască echipamentul pe lângă reconstrucție și trebuie să se asigure că are suficientă acoperire în cadrul poliței de asigurare.
În unele cazuri, valoarea asigurabilă poate fi aceeași cu valoarea de piață sau cu valoarea efectivă în numerar, în funcție de natura unui activ. Companiile de asigurări tratează în mod diferit bunurile precum mașinile, casele și bijuteriile. Cu o mașină, de exemplu, oamenii se asigură adesea pentru valoarea de piață, deoarece doresc să își poată înlocui mașinile cu una de genul similar după un accident.