Viața variabilă este un tip de asigurare de viață întreagă care se caracterizează printr-o valoare în numerar flexibilă și beneficii de deces. Motivul pentru flexibilitate este că plata asociată cu o poliță de viață variabilă este guvernată de performanța investițiilor subiacente care finanțează acoperirea. Structura actuală a acestor tipuri de polițe urmează politici care sunt comune pentru piața monetară și conturile de acțiuni tradiționale.
În timp ce o poliță de viață variabilă nu include fonduri cu venit fix atunci când vine vorba de beneficii de deces și valoarea în numerar, majoritatea versiunilor garantează o anumită rată de acoperire, în ciuda performanței pieței. Acest lucru este valabil mai ales în cazul prestației de deces. Adesea, politica va identifica o sumă minimă de plată chiar dacă investițiile subiacente nu funcționează bine. Această prevedere ajută la asigurarea asiguratului că cel puțin o rentabilitate minimă a poliței va fi realizată.
Unul dintre avantajele unei polițe de asigurare de viață variabilă este că randamentele mari ale valorii poliței nu sunt supuse impozitelor până când câștigurile cu valoare în numerar sunt efectiv retrase. Acest lucru este diferit de fondurile de acțiuni și fondurile de obligațiuni, în care impozitele sunt aplicate în momentul în care sunt realizate câștigurile. Atunci când este cuplat cu beneficiul evident al potențialului nelimitat de a acumula mai multă valoare decât o poliță de viață cu rată fixă, modelul de viață variabilă devine foarte atractiv.
Cu toate acestea, este important de menționat că o politică de viață variabilă va implica și aceleași riscuri asociate cu investiția în acțiuni și obligațiuni. Aceasta înseamnă că este o idee bună ca asiguratul să monitorizeze în mod activ condițiile și performanța pieței, pentru a fi conștient de valoarea actuală a acoperirii. În timp ce polița poate include prevederi care garantează o rentabilitate minimă, este posibil în timp să plătiți mai multe prime decât valoarea garantată. Trebuie avut grijă să cântăriți toți factorii înainte de a alege să optați pentru o poliță de asigurare de viață variabilă.