Un ofițer de portofoliu face posibil ca afacerile care doresc să facă achiziții mari să investească în operațiunile lor. Acest rol este adesea potrivit pentru un profesionist financiar cu o experiență semnificativă și ar putea fi o poziție de înaltă conducere. Ofițerul de portofoliu este, în general, persoana care, cu ajutorul sistemelor de management al riscului, decide dacă un debitor trebuie să primească sau nu finanțare de la o instituție. Acest proces duce la subscrierea unui împrumut de către ofițerul de creditare, care este în esență o decizie de a accepta riscul și de a extinde finanțarea necesară.
Atribuțiile ofițerului de portofoliu includ, în general, cercetarea și verificarea potențialilor împrumutați înainte de a aproba orice fonduri pentru distribuire. Acest proces de due-diligence este necesar pentru a se asigura că o firmă de finanțare nu moștenește un risc excesiv care va expune compania riscului de a pierde suma totală ca urmare a neîndeplinirii obligațiilor clientului. O firmă de finanțare are în mod obișnuit proceduri de gestionare a riscurilor, astfel încât un ofițer de portofoliu să cunoască bine criteriile care sunt necesare pentru un împrumut. Aceste practici ar putea include limite ale sumelor împrumutului, condițiile de creditare și restricționarea împrumuturilor la debitorii cu un anumit standard de credit. Împrumuturile neperformante pot fi în continuare emise din cauza unui apel de judecată nepotrivit făcut de individ.
Pe lângă meritele unui client nou sau existent, un ofițer de portofoliu trebuie să examineze și starea de sănătate a piețelor financiare și a economiei înainte de a emite un împrumut. Piețele de credit se pot înăspri în mod deosebit, ceea ce înseamnă că standardele și costurile pentru primirea finanțării cresc, atunci când există un nivel mai mare de neplată care circulă în rândul debitorilor. Este mai probabil ca riscul pe care trebuie să-l asume asiguratorii într-un astfel de mediu să fie considerat inadecvat. Ulterior, este probabil ca ofițerii de portofoliu să evalueze dacă nivelul riscului de pe piețe îi descalifică sau nu pe anumiți debitori de a primi împrumuturi. Dacă un ofițer decide să subscrie finanțare, este probabil să o facă atunci când ratele dobânzilor asociate împrumutului sunt mari.
Există diferite etape implicate pentru a deveni un ofițer de portofoliu. Înainte de a deveni un ofițer superior, de exemplu, un profesionist în finanțe poate servi câțiva ani ca ofițer de credite junior și poate sprijini rolul unui profesionist mai experimentat. Rolul unui ofițer de creditare implică, de asemenea, formarea de relații cu clienții și deservirea nevoilor acelor afaceri. Aceste relații sunt adesea simbiotice și depind unele de altele. Companiile pot avea nevoie de finanțare pentru a crește și pentru a achiziționa materialele necesare, în timp ce ofițerii de portofoliu pot primi bonusuri legate de volumul de afaceri produs.