Un Certified Financial Planner™ este o persoană care a mers la școală și a primit certificare pentru a ajuta alte persoane să-și planifice finanțele. Un Certified Financial Planner™ este educat în diverse aspecte ale planificării financiare, inclusiv bugetare, contabilitate și investiții. Apoi îi ajută pe oameni să-și structureze viața financiară pentru a-și atinge obiectivele.
Certified Financial Planners™ poate lucra pentru companii care oferă servicii de planificare financiară sau de gestionare a averii. Ei pot lucra pentru firme de brokeraj sau firme de investiții. Un Certified Financial Planner™ poate lucra, de asemenea, ca propriul său șef, oferind servicii de planificare financiară și de gestionare a averii clienților privați pe care îi găsește prin marketing relațional, cuvânt în gură, rețele și publicitate.
Când un client merge la un Certified Financial Planner™, planificatorul va lucra mai întâi cu clientul pentru a-și face o idee despre imaginea financiară a clientului. Aceasta implică analiza veniturilor, datoriilor, investițiilor, proprietăților imobiliare și orice altceva care constituie valoarea netă a clientului. Planificatorul va discuta, de asemenea, obiectivele clientului, ajutându-l să formuleze o listă de obiective financiare, cum ar fi deținerea unei case, trimiterea unui copil la facultate și asigurarea pensionării.
Odată ce clientul și Certified Financial Planner™ au o listă stabilită de obiective, planificatorul îl ajută pe client să-și aloce fondurile pentru a atinge acele obiective. De obicei, aceasta ia forma de a ajuta clientul să realizeze câți bani trebuie să economisească sau să investească pentru a atinge obiectivele. Planificatorul și clientul vin apoi cu un plan cu cât ar trebui să contribuie investitorul în fiecare lună pentru a se asigura că își poate îndeplini obiectivele.
După ce planificatorul și clientul au stabilit cât de mult să investească, ei determină apoi cum să aloce investițiile. Aceasta poate însemna stabilirea dacă să investești în acțiuni, obligațiuni, bonuri de trezorerie, imobiliare sau alte forme de investiție. Acest lucru poate însemna, de asemenea, revizuirea unui portofoliu de investiții pentru a determina dacă investitorul este diversificat corespunzător sau are combinația potrivită de acțiuni și obligațiuni pentru a-și atinge obiectivele financiare și a fi protejat în mod rezonabil de riscuri.
Tipurile adecvate de investiții diferă în funcție de persoană. De exemplu, un investitor cu mai multă aversiune la risc va investi diferit decât cineva care este preocupat în primul rând de creșterea activelor sale. Un Certified Financial Planner™ trebuie să ajute un client să ia cele mai bune decizii de investiții, având în vedere toleranța la risc și obiectivele sale financiare.