Norma este ca băncile sau alte instituții financiare să solicite oricui care are un cec sau o cambie bancară să-și stabilească identitatea prin oferirea unei metode de identificare înainte ca instrumentele să fie onorate. În unele cazuri, instrumentul emis la purtător poate avea inscripția „plătiți la purtător”, caz în care implicația este pentru instituția financiară sau oricine îi este adresat cecul, plătește banii la purtător fără nicio cerere de identificare. Această lipsă de identificare este alegerea plătitorului pentru instrument, care poate alege să facă cererea de a nu solicita identificarea în numele cui a fost întocmit instrumentul.
Folosind cazul unui cec bancar, care este un fel de instrument negociabil, unele dintre aspectele vizibile sunt caracteristicile cecurilor. Pe cec se va scrie numele organizației financiare, precum și numele persoanei care deține cecurile. Unele dintre aceste cecuri au inscripția tipărită „plătiți la purtător”, caz în care proprietarul cecurilor sau plătitorul are opțiunea fie de a aviza cecul sau nu. În unele cazuri, proprietarul cecului poate tipări manual cuvintele „plătiți la purtător” dacă cecul nu are inscripția în același efect cu cea care este imprimată cu inscripția.
În cazul în care acesta este cazul, emitentului cecului i se poate cere să îl avizeze în mai multe moduri, inclusiv prin semnătură și dată. În unele cazuri, motivul pentru care emitentul unui cec ar putea recurge la solicitarea instituției financiare să plătească la purtător fără nicio formă de identificare poate fi o chestiune de oportunitate în situația în care persoana sau societatea căreia i se face cecul out nu are această identificare la momentul respectiv.
Unele bănci își iau încă măsuri de precauție înainte de a plăti banii specificati în cecuri sau buletinele bancare cu inscripția plății la purtător, uneori din cauza propriilor politici sau ca urmare a instrucțiunilor deținătorului cecurilor care ar fi putut solicita aceste cecuri. dincolo de o anumită sumă monetară specificată, trebuie verificată cu el sau ea înainte ca banca să o poată onora. Motivul pentru aceasta este acela de a preveni posibilitatea ca un fel de fraudă să apară în cazul în care semnătura de la proprietarul cecurilor poate fi falsificată.