Teoria banilor endogeni este că fondurile vor fi disponibile în orice cantitate este necesară pentru a satisface cererea de credit. În esență, este convingerea că rezervele bancare, precum cele susținute de banca centrală, vor fi completate într-o zonă atunci când masa monetară se epuizează în alta. De exemplu, un împrumut poate reduce rezervele unei bănci, dar atunci când clientul face plăți pentru împrumut, nivelurile cresc din nou. Teoria monetară endogenă este exprimată în mai multe ramuri diferite, fiecare dintre acestea descriind diferite caracteristici ale fluxului monetar. În timp ce diferitele ramuri ale teoriei monetare endogene susțin aceeași convingere generală, ele nu sunt neapărat compatibile între ele.
Unele dintre diferitele tipuri de teorie monetară endogene includ endogeneitatea băncii centrale, endogeneitatea fiscală și multiplicatorul monetar și endogeneitatea portofoliului. Endogenitatea băncii centrale este teoria conform căreia autoritatea monetară va furniza fondurile pentru a ajuta băncile să răspundă cererii de credit. Endogenitatea fiscală este teoria conform căreia economia și, prin urmare, băncile, vor fi propria sa sursă de fonduri prin ciclul natural al deficitului și debitele și creditele care îl conduc. Multiplicatorul monetar și endogeneitatea portofoliului se bazează pe convingerea că echilibrul adecvat al investițiilor pe piața globală va asigura o furnizare adecvată de credit.
Conform teoriei monetare endogene, oferta de fonduri este determinată de cererea de credit bancar. De exemplu, dacă există cerere scăzută, atunci rezervele sunt de obicei mari și autoritatea monetară va reține fondurile. Când cererea de credit crește, părți din rezerve vor fi distribuite băncilor, astfel încât creșterea activității să poată stimula economia.
În unele cazuri, banca centrală nu va apela la rezerve pentru a face față unei cereri de credit, dar adesea băncile vor avea resurse proprii pentru a gestiona acest tip de situație. Din acest motiv, teoria banilor endogeni depinde și de practicile de active și pasive ale băncilor. Gestionarea defectuoasă a acestor elemente poate afecta capacitatea băncii de a satisface cererea, indiferent dacă banca centrală furnizează sau nu fonduri.
La baza teoriei monetare endogene se află convingerea că banii sunt în primul rând un instrument și că economia este în esență un sistem de troc. Se presupune că autoritatea monetară guvernamentală crește sau scade fluxul de fonduri de la banca centrală pentru a se asigura că acest sistem poate prospera. Acest lucru se realizează în primul rând prin controlul fluxului de numerar, astfel încât prețurile să nu fie nici prea mari, nici prea scăzute pentru ca schimbul de bunuri și servicii să fie la un nivel suficient de activitate.