Fondurile compensate sunt de obicei identificate ca numerar, cecuri sau alte instrumente financiare care au fost depuse într-un cont bancar sau de investiții și au fost compensate pentru utilizare de către instituție. În funcție de reglementările care reglementează depozitele la jurisdicție, precum și de practicile standard ale instituției financiare, fondurile depuse pot fi imediat disponibile proprietarului contului sau pot fi păstrate într-un mod în așteptare pentru o anumită chestiune de timp. Instituțiile financiare sunt responsabile de respectarea liniilor directoare federale cu privire la disponibilitatea depozitelor și de a-și dezvolta procedurile interne legate de fondurile compensate într-o manieră care respectă reglementările federale.
În prezent, cu multe bănci, numerarul și cecurile scrise sub o anumită sumă sunt înregistrate mai întâi ca note de credit în cont. Acest lucru ajută în mod eficient sistemul intern să țină evidența postărilor care vor fi aplicate în curând unui anumit cont. Dacă clientul efectuează o depunere înainte de o oră stabilită din zi, nota de credit este emisă și datată cu aceeași dată calendaristică și este ștearsă cândva în timpul orelor de seară. Aceasta înseamnă că fondurile compensate vor fi disponibile în următoarea zi lucrătoare.
În general, multe bănci solicită astăzi ca depozitele să fie făcute înainte de ora unu sau două după-amiaza, pentru a fi înregistrate și compensate în aceeași zi. Orice depozite efectuate mai târziu în după-amiaza vor fi datate ca având loc în următoarea zi lucrătoare și vor fi validate pentru utilizare în seara acelei date. Aceasta va însemna că un depozit efectuat în jurul orei XNUMX:XNUMX luni nu va fi disponibil pentru utilizare de către client până miercuri dimineață. Înțelegerea politicii băncii cu privire la fondurile compensate este esențială pentru a preveni problemele care apar cu contul.
Băncile pot necesita trei până la cinci zile lucrătoare pentru a pune la dispoziție fonduri pentru retragere. Acesta este adesea cazul când un cec este emis pe o bancă din afara țării sau dacă apar alte circumstanțe atenuante care întârzie banca să confirme valoarea instrumentului financiar. La unele bănci, cecurile pentru sume mari de bani care sunt trase din conturi non-profesionale se vor încadra, de asemenea, în acest interval de lichidare de trei până la cinci zile. Fondurile compensate sunt disponibile numai atunci când banca are confirmarea că cecul va fi onorat. Întârzierile de acest tip pot fi adesea evitate prin utilizarea transferurilor electronice, care mută fonduri direct din contul bancar al plătitorului în contul desemnat al beneficiarului plății. Adesea, aceste fonduri sunt disponibile imediat, sau cel puțin mai târziu în aceeași zi.