Împrumuturile pentru capitalul de lucru sunt aranjamente de împrumut pe termen scurt care asigură întreprinderilor cheltuieli de zi cu zi asociate operațiunii. Acestea nu sunt destinate să funcționeze ca un mijloc de asigurare a fondurilor necesare pentru achiziționarea de active pe termen lung sau pentru a face investiții. În schimb, veniturile din împrumuturile pentru capitalul de lucru sunt destinate utilizării la plata elementelor aflate în prezent în așteptare în conturile de plătit, oferirea angajaților cu salarii sau alte elemente de bază comune majorității operațiunilor de afaceri.
Există mai multe opțiuni diferite când vine vorba de împrumuturi pentru capital de lucru. O abordare comună este cunoscută sub numele de micro-împrumut. Această opțiune necesită, în mod normal, foarte puțin timp pentru a aranja, mai ales dacă compania în cauză este înființată și arată toate indicii că rămâne o entitate viabilă. Un împrumut de acest tip este ideal atunci când există o reducere pe termen scurt a creanțelor, cum ar fi în cazul afacerilor oarecum sezoniere. Suma împrumutului poate permite afacerii să continue să funcționeze în timpul sezonului lent, apoi să plătească soldul datorat împrumutului odată ce vânzările au crescut în sezoanele mai prospere din anul de afaceri.
Un exemplu de împrumuturi pentru capital de lucru care a devenit din ce în ce mai popular este împrumutul cu factor. Această abordare implică stabilirea unei relații de lucru în curs de desfășurare cu o companie financiară care, în esență, achiziționează creanțele săptămânale sau lunare ale afacerii. Firma de factoring evaluează facturile emise în perioada luată în considerare, apoi avansează afacerii un procent din valoarea totală a acestor facturi, de obicei optzeci la sută. Clienții remit plata pentru aceste facturi direct companiei de factoring, care creditează acele plăți companiei. Odată ce toate facturile pentru o anumită perioadă sunt compensate, compania de factoring emite cea mai mare parte a valorii nominale rămase a acelor facturi către companie, reținând între trei și cinci procente ca taxă pentru furnizarea serviciului.
Unele bănci oferă, de asemenea, diverse tipuri de împrumuturi pentru capitalul de lucru, care sunt în esență împrumuturi de semnătură. Adesea, aceste împrumuturi pot fi pe o perioadă de cel mult o lună sau două și sunt structurate astfel încât să necesite o plată de balon care să fie primită la o anumită dată în viitor. În timp ce această abordare poate fi extrem de utilă în timpul unei crize de numerar pe termen scurt, ratele dobânzilor pentru acest tip de serviciu pot fi puțin mai mari decât alte opțiuni.
În cazul majorității împrumuturilor pentru capitalul de lucru, acordarea unei atenții deosebite termenilor și condițiilor și asigurarea faptului că nu există nimic care poate cauza probleme mai târziu sunt extrem de esențiale. De exemplu, dacă o afacere are în vedere să lucreze cu o companie de factoring, asigurați-vă că strategiile de colectare folosite de companie sunt în concordanță cu cultura afacerii. Nerespectarea acestui lucru ar putea duce la situații neplăcute cu clienții și, în cele din urmă, ar putea costa afacerile în desfășurare de la acești clienți, creând probleme financiare suplimentare pe drum.