Descoperirile, numite și descoperiri de cont, apar atunci când o persoană încearcă să cheltuiască o sumă mai mare decât un cont sau soldul creditului. Acest lucru se poate întâmpla din cauza unor greșeli simple, a depunerilor și retragerilor prost sincronizate, a bugetului slab sau chiar a intenției rău intenționate. Evitarea depășirilor poate fi importantă, deoarece multe bănci și creditori percep o taxă mare pentru acoperirea oricăror retrageri în exces.
De obicei, depășirile apar atunci când oamenii nu știu sau nu își dau seama că sunt aproape de limita contului lor. Acest lucru se poate întâmpla atunci când depozitele de venit nu sunt efectuate la timp sau când o persoană nu a acordat o atenție deosebită extraselor recente de credit sau de cont. În unele cazuri, descoperirile pot apărea deoarece o bancă aplică incorect un depozit sau nu creditează o plată recentă. Chiar și așa, multe bănci lasă la latitudinea titularului de cont să descopere și să repare o greșeală comisă de bancă pentru a evita comisioanele de descoperit de cont.
În funcție de tipul de cont, se pot întâmpla diferite lucruri atunci când are loc un overdraw. Dacă o persoană depășește folosind un card de debit sau de credit, achiziția poate fi refuzată în momentul achiziției. În unele cazuri, va fi returnată o notificare privind fondurile insuficiente, dar în alte sisteme, nu poate fi furnizat niciun motiv pentru refuz. Unele bănci și linii de credit oferă protecție la descoperit de cont, ceea ce înseamnă că banca va admite achiziția și va percepe titularului contului soldul în exces, plus comisioane, în urma tranzacției. În cazurile în care o persoană depășește folosind un cec, cecul poate respinge, care de obicei include și o taxă pentru cecul returnat.
În multe regiuni, este o crimă să supratragi un cont cu bună știință. Deși acest lucru este adesea dificil de dovedit, o persoană care scrie în mod intenționat cecuri neperformante sau depășește un cont poate fi pasibilă de amenzi și chiar de închisoare. Din fericire, pe lângă protecția împotriva descoperirilor de cont, există mai multe lucruri pe care o persoană le poate face pentru a preveni descoperirile accidentale.
Una dintre cele mai bune modalități de a evita descoperirile este de a afla dacă un cont are un sistem automat de avertizare a soldului. Această protecție utilă poate trimite mesaje text sau e-mail ori de câte ori soldul scade sub un anumit nivel, ceea ce poate împiedica o persoană să retragă accidental prea mult sau să cheltuiască în exces. Sistemele de avertizare la nivel de cont sunt adesea folosite gratuit și pot fi de mare ajutor pentru oricine are probleme cronice de descoperire de cont.
Cel mai bun mod de a evita supraîncărcările este să ținem o evidență atentă a conturilor. Titularii de cont ar trebui să-și verifice extrasele bancare în mod regulat, pentru a ajuta la identificarea eventualelor discrepanțe care pot duce la descoperiri de cont. Pentru persoanele care folosesc conturi comune, este important să mențină o bună comunicare despre retrageri și depozite pentru a evita descoperirile accidentale.