Alocarea activelor presupune împărțirea unui portofoliu de investiții între diferite clase de active. Alocarea activelor de pensionare vă distribuie activele între mai multe clase de investiții, cu scopul de a vă asigura finanțele după ce vă pensionați. Cel mai bun mod de a vă aloca activele în timpul pensionării depinde în mare măsură de cantitatea de risc financiar pe care sunteți dispus să-l tolerați, precum și de orizontul dvs. de investiție. Toleranța la risc măsoară stabilitatea unei investiții; orizontul unei investiții este perioada de timp în care intenționați să vă investiți banii într-un anumit activ.
Obiectivele de investiții sunt întotdeauna individualiste, așa cum va fi alocarea activelor pentru pensii. Începeți prin a decide cantitatea de risc la care doriți să fie expuse investițiile dvs. Pentru o pensionare, strategia dvs. de investiții va fi cel mai probabil cu o atitudine adversă la risc, ceea ce înseamnă că portofoliul include investiții mai puțin riscante pentru a vă păstra activele și a genera venituri pentru mulți ani. Diversitatea portofoliului este, de asemenea, extrem de importantă în alocarea activelor pentru pensii. Împărțirea activelor dvs. financiare între mai multe clase de active vă protejează investițiile împotriva riscului sistemic – adică riscul care afectează fiecare titlu de pe o piață, nu doar o anumită companie sau produs financiar.
După ce ați determinat gradul de risc la care ar trebui să fie expus portofoliul dvs., alegeți titlurile de valoare care vor crea randamentele pe care le așteptați. Dacă alocarea activelor dvs. de pensionare poate tolera mai mult risc, investiți în acțiuni sau investiții mai volatile. Un portofoliu de pensionare ar putea fi mai tolerant la risc dacă nu va fi singura sursă de venit în timpul pensionării. Dacă intenționați să finanțați o parte substanțială a pensionării cu un portofoliu de pensii, investiți în obligațiuni, piețe monetare sau anuități.
Un portofoliu bine diversificat include o combinație de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și, pentru un plan de pensie, o anuitate. Anuitățile sunt contracte între persoane fizice și companii de asigurări și sunt utilizate pe scară largă pentru finanțarea pensionării. Individul efectuează plăți regulate în anuitate, care crește pentru o perioadă predeterminată de timp fără impozitare; la scadenta, societatea de asigurari returneaza fondurile investitorului la intervale regulate, banii respectivi fiind impozitati ca venit. Alocarea activelor de pensionare în obligațiuni este adesea stabilă, dar nu este garantată.
Acțiunile au potențialul pentru cea mai mare rentabilitate a unei investiții, dar sunt și mai volatile. Obligațiunile sunt mai puțin volatile decât acțiunile și oferă randamente mai mici. Pentru stabilitate, alocă o parte mai mare din activele tale obligațiunilor în loc de acțiuni. Poate că cea mai sigură dintre toate categoriile de investiții este numerarul și echivalentele de numerar. Acestea includ conturi de economii, certificate de depozit, bonuri de trezorerie și conturi de pe piața monetară. Alocați-vă activele de pensie astfel încât să vă echilibrați cerințele de risc și venituri.