Ratele dobânzilor de pe piața monetară se bazează pe cât de mult o bancă sau o uniune de credit poate plăti clienților săi și totuși să obțină un profit global. Drept urmare, aceste rate ale dobânzii sunt afectate de taxele percepute clienților și de câți bani câștigă aceste instituții financiare din împrumuturile și investițiile lor corporative. Starea generală de sănătate a economiei afectează, de asemenea, aceste rate. Instituția financiară trebuie să plătească costuri precum cheltuielile generale de birou, salariile angajaților și dividendele acționarilor înainte de a putea determina ratele dobânzilor de pe piața monetară.
Băncile și uniunile de credit plătesc dobândă pentru soldurile conturilor de economii și câștigă bani din comisioanele clienților și dobândă la împrumuturi și investiții. Diferența dintre cât este plătit și cât este câștigat se numește spread. Acest spread ajută la determinarea ratei dobânzii de pe piața monetară pe care fiecare instituție financiară poate plăti și totuși să câștige bani. Un spread mai mare înseamnă, de obicei, mai mulți bani disponibili pentru a plăti clienților dobânda din contul de economii.
Băncile și uniunile de credit câștigă bani atunci când clienții iau împrumuturi și plătesc dobândă. Cu cât dobânda la împrumut este mai mare, cu atât mai multe fonduri sunt disponibile pentru a plăti dobânda la conturile de economii, cum ar fi conturile de pe piața monetară. În general, o parte din dobânda câștigată la împrumuturi este rambursată clienților cu conturi de economii, cum ar fi conturile de pe piața monetară.
O parte din banii plătiți de o bancă sau uniune de credit ca rate ale dobânzilor de pe piața monetară provin și din dobânda câștigată din investițiile proprii ale instituției financiare. Acestea pot include conturi de depozit la alte instituții financiare, precum și investiții în bursă, cum ar fi fondurile mutuale. Cu cât o instituție financiară poate câștiga mai mulți bani din propriile sale investiții, cu atât mai mulți bani va avea la dispoziție pentru a plăti ca dobândă pe piața monetară.
Starea generală de sănătate a economiilor locale și internaționale va afecta investițiile unei instituții financiare. Ca urmare, ratele dobânzilor de pe piața monetară care pot fi oferite vor fi, la rândul lor, afectate de economia generală. Atunci când o bancă sau o uniune de credit pierde bani din investițiile sale, ratele dobânzilor de pe piața monetară pot fi reduse.
Cheltuielile trebuie plătite înainte ca o instituție financiară să poată determina ratele dobânzilor de pe piața monetară. După ce o bancă sau o uniune de credit determină cât de mult venit are și își acoperă toate cheltuielile, cum ar fi costurile generale, salariile angajaților și dividendele acționarilor, poate determina câți bani mai rămân pentru a-și plăti ratele dobânzilor de pe piața monetară. Prin urmare, o instituție financiară cu costuri generale mai mici poate fi capabilă să plătească rate mai mari ale dobânzilor de pe piața monetară.