Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) este o organizație care garantează anumite tipuri de conturi bancare în Statele Unite. Unele investiții, cum ar fi fondurile mutuale, acțiunile și polițele de asigurare de viață, nu sunt deloc asigurate, iar alte conturi de investiții sunt acoperite pe baza unui număr de limite FDIC. Aceste limite se pot complica, deși regula generală este că FDIC asigură 250,000 USD pentru fiecare instituție bancară asigurată și pe categorie de cont. Aceasta înseamnă că o persoană poate avea două sau mai multe conturi complet asigurate la o bancă, atâta timp cât fiecare este un tip de cont diferit. Unele dintre tipurile de conturi de bază acoperite de FDIC includ trust unic, comun, revocabil și unele conturi de pensionare, inclusiv conturi individuale de pensionare (IRA).
În scopul determinării limitelor FDIC, categoriile nu se referă la tipuri de cont, cum ar fi cecuri, economii și certificate de depozit (CD). În ceea ce privește FDIC, un cont curent și un cont de economii sunt identice din punct de vedere funcțional. Acoperirea asigurării este determinată în schimb pe baza dreptului de proprietate, fiecare persoană având în mod obișnuit permisiunea să aibă acoperire în valoare de 250,000 USD pentru toate conturile individuale la o bancă, indiferent dacă sunt economii, cecuri sau altfel.
Fiecare categorie de cont este de obicei luată în considerare separat atunci când se determină limitele FDIC. O persoană nu poate avea două conturi individuale la o bancă care valorează ambele 250,000 USD și se așteaptă ca acestea să fie acoperite, deși aceeași persoană ar putea avea un cont individual, un cont comun, să facă parte dintr-un trust și să caute o protecție de 250,000 USD. USD per categorie de cont. În cazul conturilor comune și fiduciare, fiecare proprietar poate fi asigurat pentru 250,000 USD, permițând contului să valorizeze 500,000 USD sau mai mult.
Anumite conturi de pensionare și trusturi revocabile pot fi supuse altor restricții, iar limitele FDIC pot fi, de asemenea, afectate de un cont care are beneficiari. În timp ce principiile de bază din spatele limitelor FDIC sunt relativ simple, există o serie de excepții și cazuri speciale. Există chiar și anumite tipuri de conturi nepurtătoare de dobândă care nu au deloc limite de asigurare.
Deși este posibil să se determine dacă o investiție este sau nu acoperită în limitele FDIC fără ajutor extern, poate fi înțelept să păstrați serviciile unui planificator financiar. FDIC oferă, de asemenea, un serviciu automat pe site-ul lor pentru a ajuta la determinarea dacă conturile unei persoane depășesc limitele FDIC. Căutarea ajutorului extern de la un planificator financiar, un contabil sau FDIC în sine poate ajuta să vă asigurați că banii nu sunt lăsați accidental în conturi neasigurate.