Το πιστωτικό ιστορικό είναι μια αναφορά που τεκμηριώνει οτιδήποτε σχετίζεται με τον τρόπο διαχείρισης της πίστωσης ενός ατόμου. Περιλαμβάνει πληροφορίες για δανεισμό και αποπληρωμή πιστωτικών καρτών, τραπεζικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια και οποιαδήποτε άλλη οφειλή σε πιστωτή. Το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου δεν θα περιλαμβάνει μόνο ανοιχτούς λογαριασμούς, αλλά περιλαμβάνει οποιουσδήποτε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών και δάνεια που ζητήθηκαν ή κλείστηκαν. Απαριθμεί καθυστερήσεις πληρωμών, αθετήσεις δανείων και πτώχευση.
Το πιστωτικό σκορ ενός ατόμου καθορίζεται εν μέρει από το πιστωτικό ιστορικό του/της. Τα πράγματα σε αυτό που θεωρούνται αρνητικά περιλαμβάνουν πτώχευση, καθυστερήσεις πληρωμών, υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και αδυναμία πληρωμής λογαριασμού δανείου ή πιστωτικής κάρτας. Αυτοί οι αρνητικοί βαθμοί συμβάλλουν σε χαμηλότερο πιστωτικό σκορ.
Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό είναι σημαντικό για διάφορους λόγους. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μαζί με τράπεζες και εταιρείες στεγαστικών δανείων θέλουν να παρέχουν δάνεια και πιστώσεις σε άτομα που θεωρούνται καλός κίνδυνος. Αυτό σημαίνει ανθρώπους που θα αποπληρώσουν τα χρήματα. Εάν ένα άτομο έχει φτωχό ιστορικό με πίστωση και πιθανότατα χαμηλό πιστωτικό σκορ, μπορεί να θεωρηθεί υψηλού κινδύνου και να δυσκολευτεί να λάβει πίστωση, συμπεριλαμβανομένων των δανείων. Εάν ληφθεί πίστωση, μπορεί να είναι με υψηλότερο επιτόκιο από κάποιον με καλό ιστορικό.
Το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου καταγράφεται σε μια πιστωτική έκθεση. Υπάρχουν τρεις μεγάλες εταιρείες παροχής πιστωτικών αναφορών: η Equifax, η TransUnion και η Experian. Κάθε εταιρεία λαμβάνει τις πληροφορίες της από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών και τις τράπεζες. Οι άνθρωποι θα πρέπει να έχουν κατά νου ότι ορισμένα πράγματα, όπως μια χρεοκοπία, ενδέχεται να μην παραμείνουν για πάντα στην πιστωτική έκθεση. Οι καταναλωτές θα πρέπει να καθορίσουν το χρονικό διάστημα κατά το οποίο επιτρέπεται να παραμείνουν τα αρνητικά σημάδια σε μια πιστωτική αναφορά και να επικοινωνήσουν με τις εταιρείες για να διασφαλίσουν ότι αφαιρέθηκαν.
Ένα βήμα που μπορούν να κάνουν οι άνθρωποι για να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους είναι να λάβουν ένα αντίγραφο της πιστωτικής τους έκθεσης και να ελέγξουν το πιστωτικό τους ιστορικό. Τα λάθη μπορούν να εξαλειφθούν από αυτό με γραπτό μήνυμα στην εταιρεία αναφοράς. Η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, η παραμονή σε πιστωτικά όρια και η μάθηση από λάθη του παρελθόντος είναι επίσης βήματα που μπορεί να κάνει ένας καταναλωτής για να διατηρήσει καλή πίστωση.