Εάν ένα άτομο αποκοιμηθεί στο τιμόνι όταν οδηγεί στο σπίτι, μπορεί να προκαλέσει ατύχημα που να τραυματίσει σοβαρά πολλά άτομα. Κάποιος που ήθελε να φτιάξει το κατάστρωμα στην αυλή του μπορεί να μην το κάνει πριν περάσει ένας επισκέπτης και πέσει μέσα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι ζημιωθέντες μπορούν να μηνύσουν τον υπεύθυνο για πολλά χρήματα. Η ασφάλιση αυτοκινήτου θα προσφέρει κάποια κάλυψη στην πρώτη περίπτωση, αλλά θα πληρώσει μόνο το ποσό της ευθύνης που έχει ο αντισυμβαλλόμενος. Ομοίως, το συμβόλαιο ενός ιδιοκτήτη σπιτιού θα πληρώσει με το επιτόκιο ευθύνης που έχει αγοράσει ο ιδιοκτήτης. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η προσωπική ασφάλιση ομπρέλας, που μερικές φορές ονομάζεται και προσωπική ασφάλιση αστικής ευθύνης, μπορεί να βοηθήσει το άτομο να επιβιώσει από μια δίκη χωρίς να χάσει όλα όσα έχει.
Η προσωπική ασφάλιση ομπρέλας λειτουργεί ως προστασία όταν εξαντληθούν τα άλλα συμβόλαια ενός ατόμου. Σε περιπτώσεις που δεν αγοράζεται, η πρόκληση ατυχήματος μπορεί να σημαίνει ότι ο υπεύθυνος πρέπει να παραδώσει όλα τα υλικά του αγαθά προκειμένου να εκτιμηθεί η αξία τους. Τις περισσότερες φορές, το ακίνητο εκτιμάται ότι είναι το σπίτι, τα αυτοκίνητα και τα αγαθά βαρκάδας που κατέχει το άτομο. Άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως κοσμήματα και περιουσιακά στοιχεία, μπορεί επίσης να αποτελούν μέρος των χρημάτων που μπορεί να διεκδικήσει ένα άτομο σε μια δίκη. Επιπλέον, ένα μέρος του μισθού του ατόμου μπορεί να χρειαστεί να πάει σε οποιονδήποτε επιτυχημένο διεκδικητή για πολλά χρόνια, αν όχι για το υπόλοιπο της ζωής του.
Ακόμα κι αν μια αγωγή δεν έχει ως αποτέλεσμα μια τεράστια ανταμοιβή, τα δικαστικά έξοδα είναι συχνά υψηλά και υπερβαίνουν τα ποσά που επιτρέπει μια ασφάλεια αυτοκινήτου ή κατοικίας. Η ασφάλιση ομπρέλας θα παρέμβει επίσης για να επιτρέψει την αποπληρωμή των δικαστικών εξόδων χωρίς ο αντισυμβαλλόμενος να χρειάζεται να πουλήσει περιουσιακά στοιχεία για να καλύψει αυτά τα έξοδα.
Η προσωπική ασφαλιστική κάλυψη ομπρέλας και το κόστος διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία. Οι περισσότεροι απαιτούν από έναν πελάτη να φέρει ένα καθορισμένο ποσό ευθύνης για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου ή κατοικίας. Εάν δεν πληροί αυτήν την απαίτηση, θα είναι προσωπικά υπεύθυνος για τη διαφορά μεταξύ του ορίου ευθύνης που θα έπρεπε να φέρει και του ορίου που φέρει.
Τα περισσότερα συμβόλαια μπορούν να ασφαλίσουν την ευθύνη σε τεράστιους αριθμούς, που συχνά ξεκινούν από τα εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (USD). Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορεί να εκτείνονται σε πολλά εκατομμύρια και αυτό που κατέχει ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να καθορίζει το ποσό που αγοράζει. Κάποιος που έχει λίγα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να διαπιστώσει ότι αυτός ο τύπος κάλυψης μπορεί πραγματικά να προσελκύει παρά να αποθαρρύνει αγωγές. Ένας ενάγων γνωρίζει ότι μπορεί να πάρει περισσότερα χρήματα ως αποτέλεσμα της κάλυψης.
Με ακίνητα υψηλής αξίας, ωστόσο, η προσωπική ασφάλιση ομπρέλας είναι απαραίτητη. Η επένδυση σε τέτοιες πολιτικές γενικά δεν είναι υψηλή και μπορεί να μεταφραστεί σε περίπου 100 $ USD ετησίως για κάλυψη 1,000,000 $ USD. Με τα βραβεία αγωγών σε ανοδική τάση, είναι πιθανώς καλύτερο να αγοράσετε ένα συμβόλαιο που μπορεί να προσφέρει κάλυψη 5,000,000 $ USD, αν και τα άτομα με λιγότερα περιουσιακά στοιχεία πιθανότατα δεν θα χρειαστούν τόσα πολλά.
Οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες συχνά συνιστούν στους περισσότερους ανθρώπους να μην τσιγκουνεύονται αυτό το είδος ασφάλισης και προτείνουν ότι όσοι είναι στη σήμανση πρέπει να συγκρίνουν τις τιμές και να αγοράσουν ένα συμβόλαιο. Ενδέχεται να υπάρχουν εκπτώσεις εάν το ασφαλιστήριο αγοράζεται μέσω της ίδιας εταιρείας που παρέχει την ασφάλεια αυτοκινήτου ή κατοικίας ενός ατόμου. Οι εταιρείες προσφέρουν συχνά μειωμένα επιτόκια όταν αγοράζονται πολλαπλοί τύποι ασφάλισης.