Μια τραπεζική υπερανάληψη συμβαίνει όταν ένας κάτοχος τραπεζικού λογαριασμού πραγματοποιεί ανάληψη, συνήθως με τη μορφή επιταγής ή χρεωστικής χρέωσης, για ποσό μεγαλύτερο από το τρέχον υπόλοιπο του λογαριασμού. Διάφοροι λόγοι μπορεί να προκαλέσουν υπερανάληψη, συμπεριλαμβανομένου του ανθρώπινου λάθους, του χρόνου που απαιτείται για την τραπεζική διεκπεραίωση και της σκόπιμης απόσυρσης υπερβολικών κεφαλαίων. Τραπεζικές προμήθειες υπερανάληψης συνήθως ισχύουν όταν υπάρχει υπερανάληψη.
Τα κακά τραπεζικά αρχεία συχνά οδηγούν σε υπεραναλήψεις σε προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Εάν ο τραπεζικός λογαριασμός δεν συμβιβαστεί, οι χρήστες ενδέχεται να χρεώσουν περισσότερα από όσα είναι διαθέσιμα στον λογαριασμό. Το τρέχον υπόλοιπο που καταγράφεται από μια αυτόματη ταμειακή μηχανή (ΑΤΜ) ή σε ένα διαδικτυακό τραπεζικό σύστημα δεν περιλαμβάνει χρεώσεις ή επιταγές που δεν έχουν διεκπεραιωθεί ακόμη. Ένας καταναλωτής που δεν τηρεί ακριβή αρχεία δαπανών και επιταγών μπορεί να πιστεύει ότι έχει αυτό το ποσό διαθέσιμο. Η τακτική συμφωνία του τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή τραπεζικής υπερανάληψης.
Ο χρόνος διεκπεραίωσης της τράπεζας μερικές φορές προκαλεί τραπεζική υπερανάληψη. Οι καταθέσεις σε τραπεζικό λογαριασμό δεν είναι πάντα διαθέσιμες αμέσως. Η ολονύκτια επεξεργασία τόσο των επιταγών όσο και των καταθέσεων οδηγεί μερικές φορές σε καθυστέρηση στις ενημερώσεις του λογαριασμού. Εάν ο καταναλωτής κάνει μια χρέωση στον λογαριασμό πριν από την επεξεργασία μιας κατάθεσης, ενδέχεται να προκύψει υπερανάληψη.
Οι τράπεζες μπορούν να επεξεργαστούν επιταγές με οποιαδήποτε σειρά, όχι απαραίτητα με τη σειρά που γράφτηκαν. Ένας καταναλωτής μπορεί να γράψει πολλές μικρές επιταγές ακολουθούμενες από μια μεγαλύτερη επιταγή που δημιουργεί υπερανάληψη λογαριασμού. Η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να τιμήσει πρώτα τη μεγάλη επιταγή. Αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει περισσότερες χρεώσεις τραπεζικής υπερανάληψης, εάν πολλές από τις μικρές επιταγές δεν εκκαθαριστούν μετά την αφαίρεση της μεγάλης επιταγής από τον λογαριασμό.
Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν ευγενική υπερανάληψη. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα θα πληρώσει για χρεώσεις που είναι υπερανάληψη μέχρι ένα ορισμένο ποσό, το οποίο ποικίλλει ανά τράπεζα και μπορεί να εξαρτάται από τον λογαριασμό του καταναλωτή ή την κατάσταση στην τράπεζα. Η ευγενική υπερανάληψη μπορεί να ισχύει για επιταγές, αναλήψεις από ATM και χρεωστικές χρεώσεις. Έχουν θεσπιστεί νόμοι που απαιτούν από τους καταναλωτές να επιλέξουν να καλύψει η τράπεζα χρεώσεις χρεωστικών καρτών που υπερβαίνουν το υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού. Αυτοί οι νόμοι δημιουργήθηκαν για την προστασία του καταναλωτή από τα τέλη υπερανάληψης.
Η προστασία υπερανάληψης είναι ένας τρόπος για τους καταναλωτές να αποφύγουν τις χρεώσεις τραπεζικών υπερανάληψης. Η προστασία υπερανάληψης είναι μια ειδική γραμμή πίστωσης που καλύπτει τυχόν χρεώσεις πέρα από το υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού. Ο κάτοχος τραπεζικού λογαριασμού χρεώνεται τόκους επί του ποσού και ενδέχεται να πληρώσει μια μικρή προμήθεια, ανάλογα με τους όρους της προστασίας υπερανάληψης. Η τράπεζα μπορεί επίσης να προσφέρει προστασία υπερανάληψης που συνδέεται με λογαριασμό ταμιευτηρίου, ο οποίος χρησιμοποιεί χρήματα από τον συνδεδεμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου για να πληρώσει την τραπεζική υπερανάληψη. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επίσης ειδοποιήσεις υπολοίπου που μπορούν να σταλούν σε ένα κινητό τηλέφωνο ή μια διεύθυνση email όταν ο λογαριασμός φτάσει σε ένα συγκεκριμένο επίπεδο.