Ο εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων (RIA) είναι ένα άτομο, εγγεγραμμένο στο κράτος ή στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), το οποίο παρέχει επενδυτικές συμβουλές και διαχειρίζεται επενδύσεις για άλλους. Συνήθως, οι εγγεγραμμένοι σύμβουλοι επενδύσεων που διαχειρίζονται επενδύσεις άνω των 25 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ (USD) απαιτείται να εγγραφούν στην SEC. Όσοι διαχειρίζονται λιγότερο από αυτό το ποσό μπορούν να εγγραφούν σε κρατικό επίπεδο.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες και κανονισμοί για εγγεγραμμένους συμβούλους επενδύσεων. Η εγγραφή είναι υποχρεωτική βάσει του νόμου περί συμβούλων επενδύσεων του 1940. Η SEC δεν χρεώνει τέλη για την εγγραφή ως σύμβουλος επενδύσεων. Ωστόσο, ενδέχεται να χρεώνονται τέλη σε κρατικό επίπεδο.
Ένας εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος παρέχει επενδυτικές συμβουλές έναντι αμοιβής. Ένα άτομο ή εταιρεία σε αυτή τη θέση μπορεί επίσης να εισπράττει αμοιβές για τη διαχείριση επενδυτικών χαρτοφυλακίων και την παροχή βοήθειας στον οικονομικό προγραμματισμό που περιλαμβάνει επενδύσεις. Μερικές φορές, ένας πελάτης παραχωρεί σε έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων διακριτική ευχέρεια για τη διαχείριση των επενδύσεών του. Ωστόσο, αυτό δεν είναι απαίτηση.
Ένας εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων έχει το καθήκον να προσδιορίζει τους στόχους των πελατών του, καθώς και το ύψος του κινδύνου που μπορεί να ανεχθεί κάθε πελάτης. Όταν ένας εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων έχει διακριτική εξουσία, απαιτείται να ενεργεί για το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη του. Τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζεται μια RIA συνήθως επενδύονται προσεκτικά, καθώς ο σύμβουλος έχει μια σχέση εμπιστοσύνης με τους πελάτες του. Ένας εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων έχει επίσης τη δουλειά να αξιολογεί τις αποδόσεις και να παρέχει στους πελάτες τριμηνιαία αποτελέσματα.
Πριν επικοινωνήσετε με έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων, είναι συνετό να εξετάσετε προσεκτικά τις ανάγκες και τους στόχους σας εκ των προτέρων. Είναι καλή ιδέα να κάνετε μια λίστα με αυτούς τους στόχους για να τους έχετε μαζί σας στις αρχικές συναντήσεις με πιθανούς συμβούλους. Με αυτόν τον τρόπο, επιτρέπετε καλύτερα στον εγγεγραμμένο επενδυτικό σύμβουλο να κατανοήσει τις προσδοκίες σας και να καθορίσει τους καλύτερους τρόπους για να τις εκπληρώσετε.
Είναι καλύτερο να κανονίσετε μια συνάντηση πρόσωπο με πρόσωπο με πιθανούς RIA προτού προσλάβετε έναν. Αυτό θα σας επιτρέψει να επιλέξετε έναν με τον οποίο αισθάνεστε άνετα. Θα σας δώσει επίσης την ευκαιρία να κάνετε σχετικές ερωτήσεις σχετικά με τις παρεχόμενες υπηρεσίες, τις χρεώσεις και τι μπορείτε να περιμένετε από τον σύμβουλο που θα επιλέξετε. Μην ξεχάσετε να κάνετε ερωτήσεις σχετικά με τα διαπιστευτήρια οποιουδήποτε εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου σκέφτεστε.