Ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος παρέχει συμβουλές σε πελάτες σχετικά με επενδύσεις, φόρους, ασφάλειες, συνταξιοδότηση και άλλα οικονομικά θέματα. Ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ειδικεύεται στην παροχή συμβουλών σε μια κατηγορία, όπως σχεδιασμός ακινήτων ή ασφαλιστικά προϊόντα. Μπορεί επίσης να κατέχει άλλους τύπους επαγγελματικών πιστοποιήσεων ή χαρακτηρισμών που του δίνουν το δικαίωμα να πωλεί ορισμένους τύπους χρηματοοικονομικών προϊόντων. Συνήθως, ο όρος “εγγεγραμμένος” σημαίνει ότι μια κρατική υπηρεσία έχει χορηγήσει σε ένα άτομο άδεια παροχής υπηρεσίας. σε αυτήν την περίπτωση, θα ήταν οικονομικές υπηρεσίες. Ένα άτομο που αναζητά εγγεγραμμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή επενδυτικό σύμβουλο μπορεί να επικοινωνήσει με μια κυβερνητική υπηρεσία για να μάθει αν κάποιος έχει καταθέσει καταγγελία εναντίον συγκεκριμένου συμβούλου.
Υπάρχει διάκριση μεταξύ εγγεγραμμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου και επενδυτικού συμβούλου. Ένας εγγεγραμμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να παρέχει συμβουλές σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό, ενώ ένας επενδυτικός σύμβουλος όχι. Οι σύμβουλοι επενδύσεων συνήθως παρέχουν συμβουλές μόνο για επενδύσεις. Επιπλέον, ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι παρέχουν συμβουλές μόνο για ορισμένους τύπους επενδύσεων, όπως αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, μετοχές ή κάποιο άλλο επενδυτικό μέσο. Αντίθετα, ένας οικονομικός σύμβουλος ή ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να είναι σε θέση να παρέχει συμβουλές σε διάφορους τομείς, όπως φόρους, συνταξιοδότηση, ασφάλιση και επενδύσεις.
Συνήθως, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) απαιτεί από έναν επενδυτικό σύμβουλο να εγγραφεί στην SEC εάν το άτομο διαχειρίζεται περισσότερα από ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό. Εάν ο σύμβουλος επενδύσεων διαχειρίζεται λιγότερο από το καθορισμένο ποσό, τότε η μόνη εγγραφή που απαιτείται είναι στον κρατικό ρυθμιστικό οργανισμό στην πολιτεία όπου ο σύμβουλος ασκεί δραστηριότητες. Επομένως, ένας εγγεγραμμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος δεν απαιτείται απαραιτήτως να εγγραφεί στην SEC ή σε κράτος, εφόσον ο οικονομικός σύμβουλος δεν διαχειρίζεται επενδύσεις για λογαριασμό πελατών. Η κρατική εγγραφή ή η αδειοδότηση οικονομικών επαγγελματιών συχνά εξαρτάται από τους τύπους υπηρεσιών ή προϊόντων που προσφέρει το άτομο.
Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε τις διαφορές στον τρόπο πληρωμής ενός εγγεγραμμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου ή επενδυτικού συμβούλου. Οι διαφορετικοί τρόποι πληρωμής περιλαμβάνουν προμήθειες, ωριαία χρέωση, ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ή κατ ‘αποκοπή τέλος. Κάθε τρόπος πληρωμής μπορεί να επηρεάσει τις συστάσεις που παρέχει ένας σύμβουλος σε έναν πελάτη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό για έναν πελάτη να κατανοήσει τον τρόπο πληρωμής.
Εάν ένα άτομο ισχυρίζεται ότι είναι εγγεγραμμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος, τότε ένα άτομο μπορεί να επιβεβαιώσει την εγγραφή σε μια κρατική υπηρεσία ή στην ιδιωτική οντότητα που παρείχε αυτόν τον χαρακτηρισμό. Ένας ιδιωτικός οργανισμός που παρέχει επαγγελματικές πιστοποιήσεις μπορεί επίσης να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τα μαθήματα που απαιτούνται για την απόκτηση πιστοποίησης. Μπορεί επίσης να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις συνεχιζόμενες εκπαιδευτικές απαιτήσεις για τους οικονομικούς συμβούλους του. Ο οργανισμός μπορεί επίσης να θέσει στη διάθεσή του πληροφορίες σχετικά με καταγγελίες που ενδέχεται να έχουν υποβάλει άλλα άτομα κατά συγκεκριμένου συμβούλου. Τέλος, μπορεί να είναι σε θέση να ενημερώσει το κοινό για το εάν ένας συγκεκριμένος σύμβουλος παραμένει σε καλή κατάσταση με τον οργανισμό.